Как копить деньги: простые и полезные советы

Многие люди живут от зарплаты до зарплаты. Они тратят абсолютно все свои деньги. И частенько не от того, что их мало, а просто из-за неумения их копить. А ведь просто нужно следовать нашим советам.

Проблемы тех, кто не умеет копить деньги

Большинство россиян страдает от тех или иных финансовых проблем. Даже те из них, что получают весьма большие деньги! А всё от того, что заработанные суммы тут же уходят на всяческие развлечения и вещи, которые потом даже не будут использоваться. Особенно сильно от этого страдают женщины, которым хочется купить, допустим, красивое платье, которое будет надето всего один раз.

Всё бы ничего, но однажды может возникнуть ситуация, когда требуется достаточно ощутимая сумма. А у вас её нет, так как вы не обеспечили себе неприкосновенный запас! Более того, на вас ещё и кредит висеть может, что совсем неприемлемо! Думаете, что с вами такое ни в коем случае не случится? Не нужно быть самоуверенным. Как известно, белые полосы в жизни рано или поздно сменяются черными.

Если у вас есть некоторая накопленная сумма, то вы можете помочь своему родственнику, у которого возникли серьезные проблемы. Пригодиться она может и в том случае, если вы вдруг заболели — от этого ведь тоже никто не застрахован. Наконец, деньги можно накопить для достижения той или иной цели. Например, для поездки на море. А если вы не умеете копить деньги, то вряд ли вы сможете хотя бы раз в год отдыхать по полной программе. Если только вы не зарабатываете куда больше, чем среднестатистический россиянин.

Откладывайте деньги с зарплаты

Пожалуй, самый простой совет, какой можно дать — откладывайте определенную часть своей зарплаты. Особенно если получаемая сумма позволяет делать это без особого напряжения.

В первый месяц вы можете отложить 15%. В следующий — 14%. И так до того момента, пока вы не накопите хотя бы трёхмесячную зарплату, а лучше — полугодовую. Запомните: это неприкосновенный запас! Эти деньги ни в коем случае нельзя тратить. Они пригодятся при наступлении упомянутой уже черной полосы в вашей жизни. И лишь после получения такой суммы можно подумать о накоплении денег на какие-то другие цели.

Как проще всего копить деньги?

Многие люди не любят вести дневник и анализировать свою финансовую ситуацию. Но если вы действительно хотите накопить сколь-либо крупную сумму, то без этого не обойтись. Нет, писать дневник мы вас всё-таки не заставляем. Но хотя бы установите на смартфон или компьютер специальную программу, в которой будет вестись учет доходов и расходов. Без такого приложения точно не обойтись в том случае, если вы уже практически не пользуетесь наличными деньгами — средства с банковской карты тратятся гораздо активнее и незаметнее. Программа позволит проанализировать ваши расходы, если вы не будете лениться постоянно их учитывать.

Когда вы получите зарплату, попробуйте составить свой бюджет на месяц. Или на две недели, если деньги перечисляют вам дважды в месяц. Как уже говорилось выше, часть суммы отправьте на создание подушки безопасности. Далее оплатите все имеющиеся счета. Ну а остаток разделите на одинаковые части — их число должно быть равно количеству недель до следующей зарплаты. Ни в коем случае не тратьте за неделю больше выделенной суммы!

Если по ходу месяца появился незапланированный доход, отправьте его в копилку. Под это дело можно даже выделить отдельную банковскую карту, если вам не жаль времени на её оформление. Ну а если вы будете использовать приложение для ведения учета доходов и расходов, то в нём достаточно создать соответствующий раздел. После этого вы будете знать, какую сумму с вашей карты тратить ни в коем случае нельзя.

Многие пользуются дебетовыми и кредитными картами бездумно. Мы советуем вам всячески обдумывать свои действия. И следите за тем, какие акции есть у вашего банка. Не исключено, что в ближайших магазинах начали выплачивать повышенный кешбэк — пользуйтесь этим. И если с дебетовой картой всё просто, то кредитка может стать настоящим злом. Она так и манит залезть в минус, купив какую-то дорогостоящую вещь. Но в России банки предоставляют кредит таким образом с серьезным процентом, который вас затем предстоит выплатить. Поэтому мы советуем вообще отказаться от кредитной карты. Закройте её, лично обратившись в отделение банка. В противном случае вам могут начислить проценты за её неиспользование.

Забудьте о совершении сразу нескольких крупных покупок в течение месяца. Это неминуемо подорвёт ваш бюджет. Не исключено, что даже придётся потратить часть накоплений или той суммы, которая отложена на черный день. Старайтесь держать себя в руках. Потерпите с покупкой очередной дорогостоящей вещи, отложите её на следующий месяц. Также постарайтесь покупать какие-то сезонные вещи во время распродаж. Например, горные лыжи летом стоят чуть дешевле, нежели перед зимним отпуском. Ну а велосипед лучше брать зимой, пусть вы и не сможете сразу же его оценить.

Продолжая тему распродаж, составьте себе список вещей, которые вам хотелось бы приобрести. Постарайтесь вспомнить абсолютно обо всём, чего вам не хватает. Такой список можно завести в Evernote, Microsoft To Do или любом другом подобном приложении. Выведите виджет с этим перечнем на главный экран своего смартфона. Теперь вам нужно лишь следить за распродажами, проводящимися разными интернет-магазинами. Если какая-то вещь из списка продаётся с ощутимой скидкой, то вы можете её купить. Особенно если это точно никак не отразится на бюджете и достигнутой финансовой подушке безопасности. К слову, многие интернет-магазины позволяют добавлять товар в «Избранное» — это слегка упрощает отслеживание скидок.

При покупке техники многие торговые сети предоставляют вам определенное количество бонусных рублей. Это тоже хороший способ экономии. Но покупайте на эти бонусы только запланированные вещи, находящиеся в вышеописанном списке! Например, при покупке саундбара вам могут начислить 2000 бонусных рублей, которые поступят через пару недель. Хотели купить ещё и беспроводные тыловые колонки к нему? Подождите эти самые две недели, сможете приобрести их с такой вот ощутимой скидкой.

Как действовать с накоплениями?

Теоретически вы можете хранить накопления дома в виде наличных средств или же просто на банковской карте. Первый вариант нам кажется неприемлемым. Второй же актуален только в том случае, если банк ежегодно начисляет вам определенный процент на остаток средств. Если это не так, лучше открыть банковский вклад. Тогда сумма точно будет увеличиваться на тот или иной процент. Так вы хотя бы частично компенсируете влияние инфляции на свои накопления.

Помните о том, что все банковские вклады в России застрахованы, но лишь на сумму 1,4 млн рублей. Если вы накопили больше, то лучше начинать хранить деньги в двух банках.

Если резервный капитал сформирован, то последующие накопления можно инвестировать. Это позволит вам зарабатывать, не прикладывая к этому особого труда. Но инвестиции связаны с риском! И чем он выше, тем в теории можно получить больше дохода. Заниматься инвестированием можно самостоятельно. Но если речь идет о совсем уж крупных суммах, рекомендуется воспользоваться помощью брокера.

Что касается вариантов инвестирования, то современный финансовый рынок буквально изобилует ими. Нам кажется, что это тема для отдельной статьи. Здесь же мы дадим вам несколько кратких советов:

Не нужно инвестировать все деньги в один проект. Если он не выгорит, то вы их попросту потеряете.

Приобретайте понятные вам активы. Если вы не понимаете, что это такое и как это работает, то от такой инвестиции следует отказаться.

Ни за что не инвестируйте деньги, отложенные на черный день. Не стоит рисковать и суммой, на которую вы собираетесь в ближайшее время жить. Инвестировать нужно только свободные средства, потеря которых не слишком сильно отразится на вашем бюджете.

Приложения для учета доходов и расходов

Напоследок отметим пару сервисов, значительно упрощающих ведение семейного или личного бюджета.

Отлично себя показывает Alzex Finance. Эта программа существует и в компьютерной, и в мобильной версиях. Недостаток заключается лишь в том, что покупать их придётся отдельно друг от друга — никаких скидок при этом не предусмотрено. Приложение позволяет знакомиться со всевозможными отчетами, также она помогает в накоплении заданной вами суммы. В программе можно учитывать доходы и расходы разных членов семьи. А ещё здесь доступна синхронизация при помощи облачного хранилища.

Совсем другим приложением является Дзен-Мани. Оно чуть менее функциональное, но зато эта программа умеет распознавать SMS от банков, автоматически вводя в себя все транзакции. Ещё в неё можно внести список должников. Либо заставить напоминать о том, что определенную сумму должны именно вы. Дзен-Мани существует и на смартфонах, и на ПК.

Наконец, самым продвинутым сервисом является EasyFinance. По крайней мере, среди предназначенных для использования на смартфоне (ПК-версии пока не существует). Здесь и синхронизация с SMS реализована, и отчеты отображаются, и постановка целей присутствует. Разработчики не забыли даже об учете кредитов! Пожаловаться, пожалуй, можно только на отсутствие разбиения доходов и расходов по членам семьи. И на необходимость оплачивать подписку (бесплатно предоставляется весьма неширокий функционал).

Конечно, на этом список приложений не исчерпывается. Вы можете подобрать и другую программу, которая устроит вас и в плане интерфейса, и в плане функционала.

Заключение

Нам остаётся надеяться на то, что приведённые выше советы вам помогли. Если вы научитесь копить деньги, то у вас будет меньше проблем с покупкой каких-то дорогих вещей. Но самое главное: вы не будете отдавать деньги банкам, выплачивая определенный процент за кредит.