Как контролировать расходы

Финансовый контроль – основная проблема большинства людей, которая приводит к отсутствию денег в конце месяца. С зарплаты не остается ни рубля, причиной тому – большие, неоправданные расходы. Чтобы оставаться с деньгами, нужно их и себя контролировать.

Фото: https://www.captio.com/

Риски отсутствия контроля расходов

Много людей каждый день делают ненужные покупки, тратят средства на вещи, которые в действительности не нужны. Это может быть содовая, недешевый кофе и т.д. Получается несколько сотен рублей каждый день на мелочи, о которых сразу забывается. Основная причина подобных расходов – отсутствие контроля, нет мыслей по долгосрочным перспективам.

Основная угроза такого поведения:

1. Невозможно достичь и стать ближе к финансовым целям и свободе.

2. Нужно брать кредиты, средства в долг.

3. Сложно высчитать, какая сумма денег будет через несколько дней или месяц.

4. Постоянный недостаток средств, зарплаты.

Отказаться от подобных «благ» сложно, но без него не будет долгосрочных перспектив, которые помогут жить в достатке, не переживая за будущее. Для этого расходы нужно контролировать, есть проверенные способы, как это сделать.

8 методов самоконтроля финансов и сокращения расходов

Используя описанные ниже методики, можно легко уменьшить категорию расходов, перейти в накопление и правильное распределение средств.

Никаких оправданий

Все время, когда будут придумываться оправдания, зачем был куплен тот или иной товар, человек не позволяет себе начать правильное финансовое планирование.

Внимание! Покупая ненужные вещи сегодня, в будущем не будет чего-то важно.

Может показаться, что траты действительно мелочны или товар действительно нужен, хочется, но быть обеспеченным означает отказаться от импульсивных приобретений. Нужно понять, что покупая ерунду в магазинах, каждый отдаляет себя от благополучия.

Можно ли обойтись без этой вещи?

Такой вопрос необходимо задавать всегда, перед выполнением покупок. Подобная оценка поможет контролировать бюджет. Речь не о ценах, а о необходимости товара, можно ли без него обходиться, есть ли возможность найти аналог дешевле. Нужно говорить нет вещам, без которых можно обходиться. Лучше откладывать средства на полезные покупки.

Отказаться от «кредиток»

Фото: economictimes.indiatimes.com/

Зачастую у кредитных карт большой лимит и контролировать затраты становится сложнее. Деньги оказываются виртуальные, лучший выход – использование наличных. Если денег будет недостаточно до следующей зарплаты, сразу подумать, где, на чем можно экономить. Через месяц расходы средств будут обдуманнее, разумнее. После получения опыта можно переходить к использованию дебетовых, кредитных карт.

В любимые места с минимальными суммами, без карт

Искушения в современном мире на каждом шагу. Кому-то нравиться покупка одежды, другие не удерживают от бургера, кофе и т.д. В такие места нужно ходить с минимальной суммой, чтобы не было искушений, сразу определять, сколько можно потратить на покупку еды, напитка, техники или других вещей.

Карты лучше не брать с собой, пользоваться наличными. Если понимания того, что покупать нет, тогда просто пойти в магазин без средств, посмотреть на товары. Позже приходить с конкретной суммой на нужную покупку. Повторение такого процесса позволит быть устойчивым к соблазнам.

Фокусирования на участии

Деловые, занятые люди чаще покупают те или иные вещи ради хобби. К примеру, любители читать не всегда имеют достаточно времени для прочтения книги, поэтому просто покупают те, которые хотели бы в будущем прочесть. В результате покупка подменяет исполнение и это является психологической ловушкой.

Нужно заняться чем-то, а не искать заменители. Если времени мало, следует пересмотреть график. Интенсивное занятие – идеальный метод, чтобы избавиться от желания потратить деньги на ненужные вещи, которые подменят участие. Лучше прочесть все книги, которые уже куплены, а потом брать новые.

Выбор формата общения

Любой человек встречается с друзьями, товарищами по работе. Зачастую происходит это в кафе, барах, других местах, где нужно оставить определенную сумму денег. К примеру, обед в рабочее время с коллегами, кино и посиделки в баре. После этого кошелек становится меньше на 1-2 тыс. рублей и более. Такого формата лучше избегать, общаться и находиться в социуме с минимальными тратами или без них. Можно собираться в местах, где расходы – не основное занятие. К примеру, поиграть в активные игры, погулять в парке или в лесу, на пикнике.

Контроль расходов и их периодический пересмотр

Основная сложность – нет места, чтобы хранить информацию о доходах и расходах, а также, чтобы видеть, куда идут средства. В данном случае можно писать все траты, а для удобства поделить их на группы:

1. дом и быт;

2. еда;

3. развлечения и отдых;

4. одежда;

5. коммунальные платежи;

6. транспорт;

7. прочее.

Удобнее всего делать записи через приложение на смартфоне, но подойдет и блокнот или ведение таблицы на ПК. Любой инструмент преследует единственную цель – ежедневные записи расходов по группам и их анализ, чтобы видеть категории, где есть перерасходы.

Создание и автоперевод в накопление

Есть правило, с которым заработали первый миллион самые известные и богатые люди – платить себе в первую очередь. Суть в том, что первым делом нужно раздать долги и отложить средства на будущее (10% от дохода) и только потом думать, как, куда тратить остальные средства.

Проще будет автоматизировать данный процесс. На зарплатной карте сразу выставить 10% от суммы поступления в сберегательный счет. Такие услуги есть у любого банка и лучше сделать так, чтобы оплата коммунальных и кредитов тоже автоматически закрывалась. Чем больше автоматизации, тем лучше.

Мобильные приложения для контроля личных финансов

Фото: tomsguide.com

Лучше всего для ведения домашней бухгалтерии, использовать мобильные приложения. Это полезные инструменты для сбережения зарплаты, накоплений, которые не требуют экономических или бухгалтерских знаний. Чтобы разобраться с функциями, важно определить цели:

1. Погасить кредиты.

2. Начать откладывать.

3. Уменьшить расходы.

4. Запланировать месячный бюджет.

Мобильные приложения помогают создать правильный подход к деньгам, а также разобраться, куда и сколько тратится.

Внимание! Начиная вести учет, многие понимают, как много они расходуют на мелочи. До 30% денег уходит на безделушки, мелкие покупки, которые не влияют на качество жизни.

Многие утилиты имеют широкие возможности. Классические функции:

1. Управление расходами.

2. Выбор валют.

3. Планирование бюджета.

4. Создание копии на случай утери телефона.

Принцип работы у всех один – пользователь вносит данные о доходах и расходах. Приложение автоматически определяет остатки. Главное отличие – визуальная часть программ.

Удобные, простые и функциональные приложения для учета бюджета

В маркете приложений очень широкий выбор, но есть несколько, которые выделяет эксперт по фин. грамотности – Сокол Дмитрий Бытковский.

1. «Дзен-мани: учет расходов» позволяет автоматически определить затраты по карте, которая будет привязана. Это поможет исключить ручной ввод данных, упростит ведение учета долгов. Меню простое и понятное.

2. «Monefy» больше подойдет для женщин благодаря красивому оформлению. Расходы можно выделять тематическими иконками. Диаграммой отображается общее положение расходов в течение месяца. Сразу заметно, куда и какие суммы были потрачены. Плюсом утилиты является возможность установки лимитов на расходы с сигналами о перерасходах.

3. «Деньги ОК» – простое приложение, в котором данные сразу попадают в статистику за выбранный период. Особенность в простой и легкой группировке папок. Стандартных функций достаточно для ведения бюджета.

В описанном списке стандартного набора опций хватает для контроля личных средств, а за расширенные возможности нужно платить отдельно. Обычное приложение помогает понять, что на кофе каждое утро тратится порядка 2000 рублей, есть частые покупки по акциям. Понимание этого помогает сократить расходы.

Важно! При выборе программ на смартфон, в функционале должна быть возможность оправки отчетов, а также редактор категорий расходов/доходов.

Напоследок можно порекомендовать замечательную книгу, которая поможет стать финансово грамотным – «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона. В этой книге описаны основные правила, которые научат правильно распределять деньги, накапливать и приумножать их.