12 самых выгодных кредитных карт

*Обзор лучших по мнению редакции expertology.ru. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Популярность кредитных карт не только не снижается, а, наоборот, все больше набирает обороты. Даже те, кто принципиально не хотел пользоваться таким предложением банков, смогли оценить существенную выгоду продукта. Кредитные организации разрабатывают разнообразные условия, которые были бы оптимальны и для них, и для клиентов. Одни карты отличаются увеличенным льготным сроком пользования без оплаты процентов, на другие возвращается часть потраченных денег на покупки. Тем, кто предполагает использование наличных денег, подойдет банковский продукт с выгодной ставкой по их снятию.

Можно сделать вывод, что сегодня можно подобрать такую кредитную карту, которая будет максимально выгодна конкретному заемщику. Чтобы долго не выбирать среди разнообразных предложений, наши эксперты предлагают ознакомиться с 12 продуктами, тарифы и условия которых удовлетворят разные запросы держателей.

Рейтинг самых выгодных кредитных карт

Номинация	место	наименование товара	рейтинг
Самые выгодные кредитные карты с льготным периодом	1	«240 дней без процентов» УБРиР	5.0
	2	«120 дней без процентов» Банк Открытие	4.9
	3	«100 дней без процентов» Альфа-Банк	4.8
	4	«Элемент 120» Почта Банк	4.7
Самые выгодные карты для снятия наличных	1	«Просто кредитная карта» Ситибанк	5.0
	2	«Наличная карта» Райффайзенбанк	4.9
	3	«МТС Деньги Zero» МТС Банк	4.8
	4	«Карманная карта» ВТБ 24	4.7
Самые выгодные кредитные карты с кэшбэком	1	Tinkoff Black Тинькофф Банк	5.0
	2	MTS Cashback МТС Банк	4.9
	3	«Двойной кэшбэк» Промсвязьбанк	4.8
	4	Gold Хоум Кредит Банк	4.7

Самые выгодные кредитные карты с льготным периодом

Читайте также: 12 лучших дебетовых карт с процентом на остаток

«240 дней без процентов» УБРиР

Рейтинг: 5.0

Первое место занимает новый продукт, разработанный одним из самых стабильных банков нашей страны. Он предполагает бесплатное оформление и беспроцентное пользование кредитным лимитом до 300000 рублей в течение 8 месяцев. Это распространяется на оплату товаров и услуг в любых торговых точках. Если заемные средства вовремя не возвращены на счет, то тогда автоматически подключается тариф с 30,5% годовых.

Бонусом станет кэшбэк до 40% при приобретении товаров у партнеров, 10% − на отдельные категории покупок, которые меняются ежемесячно. За все остальные операции возврат составит 1%. За пользование картой ежемесячно списывается 399 рублей. Но если сумма трат превышает 60000 руб., то платить за карту не придется. При необходимости можно снять наличные в любом банкомате при лимите 50000 руб. в день. Комиссия не спишется, но льготный период при такой операции не учитывается.

Преимуществом карты стал ее моментальный выпуск. Достаточно предъявить паспорт, чтобы получить пластиковый носитель в офисе банка или через курьера. Такая скорость очень важна в тех случаях, когда необходимы дополнительные финансы на какие-то срочные нужды. Плюсом было выделено то, что получить карту можно с 19-лет, тогда как в других банках в большинстве случаев заемщиком может стать гражданин, достигший 21 года.

«120 дней без процентов» Банк Открытие

Рейтинг: 4.9

Далее в нашем обзоре – кредитная карта, с которой можно совершать любые покупки, при этом 4 месяца за пользование заемными средствами проценты платить не придется. Банк «Открытие» входит в 10 крупнейших банков России, не зря его финансовые продукты так популярны среди населения. Получение не вызывает сложностей, собирать справки, подтверждающие занятость и доход не нужно.

Преимущество тарифа – это безкомиссионное снятие наличных не только в одном из 5000 собственных банкоматах, но и во всех сторонних терминалах. В день можно получить до 200000 рублей. Лимит кредита достаточно большой по сравнению с другими предложениями на финансовом рынке. Гражданину возрастом 21-67 лет доступны заемные средства до полумиллиона рублей. При положительной кредитной истории ставка в год составит 13,9%. При других условиях она может быть повышена до 29,9%.

Пополнение счета возможно любыми удобными способами. Стоит учесть, что внесение денег через кассу оплачивается тарифицированной суммой 500 руб. Учреждение разработало очень понятное мобильное приложение и безопасный интернет-банкинг, подключать и пользоваться которыми можно совершенно бесплатно. Еще один бонус: при утере или краже карты, а также после окончания срока действия за ее перевыпуск никакие платежи не взимаются.

«100 дней без процентов» Альфа-Банк

Рейтинг: 4.8

Третьей становится карта, выгоду от приобретения которой уже смогли оценить многие отечественные заемщики. В течение 100 дней можно свободно пользоваться установленным лимитом, который может достигать до 500000 рублей: совершать покупки, снимать наличные, переводить средства на другой и счет. И за это все никаких комиссионных и процентов не снимут. После окончания льготного периода и внесения потраченной суммы, он возобновляется вновь.

Карта может быть использована как основная. Оформление – бесплатное. Годовое обслуживание – 590 руб. Минимальная ставка – 11,99%, максимальная – 23%. Рассмотрение заявки происходит в течение 2-3 дней, но в большинстве случаев ответ приходит в день ее подачи. Оформление происходит в офисах банка при предъявлении необходимого пакета документов. Это может быть только паспорт РФ и второй документ, или если потребуется, то справка о доходе.

При желании можно заказать пластиковый носитель с доставкой по указанному адресу. Преимущества карты очевидны. Это подтвердили и аналитики финансового рынка, и клиенты. Единственный минус – это отсутствие каких-либо бонусов. Но он не перекрывает все плюсы при использовании тарифа «100 дней без процентов».

Читайте также: 12 лучших кредитных карт с льготным периодом

«Элемент 120» Почта Банк

Рейтинг: 4.7

Четвертое место занимает пластиковый носитель, установленный тариф которого предусматривает 120 дней льготного использования заемных средств. Преимуществом стало то, что приобрести его может любая категория граждан, включая пенсионеров. Быстрые рассмотрение заявки и оформление дают возможность в форс-мажорных обстоятельствах получить необходимую сумму денег. Лимит рассчитывается, исходя из платежеспособности заемщика, и начинается от 10000, заканчивается 1,5 млн. рублей.

Процентная ставка довольна высокая – 27,9%. Но если укладываться в срок 4 месяца и полностью возвращать заемные средства на счет, то они начисляться не будут. Снятие средств в собственных банкоматах или терминалах ВТБ комиссией не облагается. Получение денег в сторонних банкоматах оплачивается 5,9% от суммы.

Беспроцентный период возобновляем. Бонусная программа предусматривает кэшбэк до 12% возврата от суммы при покупке у компаний-партнеров. Карта имеет возможность бесконтактных платежей. Мобильное приложение понятно и удобно. Держатель может установить функцию «Автопогашение» для списывания процентов с карты другой финансовой организации. Также можно изменить дату платежа, выбрав оптимальное число в диапазоне от 4 до 28.

Самые выгодные карты для снятия наличных

«Просто кредитная карта» Ситибанк

Рейтинг: 5.0

Лидером становится финансовый продукт, который позволяет снимать наличные бесплатно без любых ограничений. Он не предполагает оплаты за годовое обслуживание, выпуск и штрафов за просрочку. Надежный банк, являющийся подразделением крупнейшего финансового концерна, гарантирует сохранность собственных средств, так как карта может быть оформлена и как основная, и как кредитная.

После дистанционного одобрения заявки, готовый пластиковый носитель можно получить одним из 3 способов: в офисе компании, на почте или через курьера. Лимит суммы составляет 300000 рублей. Процентная ставка утверждается согласно категории, в которую попадает заемщик, и начинается от 13,9%.

Покупка в торговых организациях-партнерах Ситибанка даст возможность сэкономить до 20% от суммы товара. Москвичам, пользующимся общественным транспортом, предоставляются возможность оплаты проезда «Просто кредитной картой». Мобильное приложение будет стоить 65 рублей в месяц. Смс-сообщения обойдутся держателю в 89 рублей за 30 дней. Несомненным плюсом кроме всех перечисленных является предоставление льготного периода, длительность которого составляет 120 дней. Чтобы пользоваться картой, необходимо подтвердить доход.

Читайте также: 12 лучших кредитных карт для снятия наличных

«Наличная карта» Райффайзенбанк

Рейтинг: 4.9

На втором месте – карта с выгодным предложением для тех, кто предпочитает везде рассчитываться наличными средствами. За снятие в собственных банкоматах и организаций-партнеров платить не придется. Если банк не входит в этот список, то со счета спишется 0,5% от суммы. Это еще не все преимущества этой карты. Ей можно расплачиваться в любой точке мира, а о решении на ее получение можно узнать моментально после подачи заявки.

Лимит предоставляется в размере до 600000 рублей. Льготный беспроцентный период длится 50 дней. За годовое обслуживание основной карты снимается 890 рублей, дополнительной – 500. Пополнение счета суммой свыше 10000 руб. не тарифицируется, меньшей – 100 р. Получение готовой карты возможно в офисе или через менеджера, который подъедет по указанному адресу в оговоренный срок.

Условия банка были оценены всеми держателями, которые пользуются и наличными, и безналичными средствами. Удобное мобильное приложение и интернет-управление финансами помогает всегда контролировать расходы. Бонусная программа позволяет возвращать кэшбэк и получать скидочные предложения до 30% от магазинов-партнеров Райффайзенбанка. Смс-оповещение подключается по желанию заемщика, и его стоимость составляет 60 рублей в месяц.

«МТС Деньги Zero» МТС Банк

Рейтинг: 4.8

Бронзовый призер – карта крупного, финансово стабильного предприятия, обналичивание денег с которой возможно во всех банкоматах страны. Ограничений по сумме и комиссий нет, что важно для клиентов, которым в повседневной жизни требуются наличные для оплаты своих потребностей. Карта оформляется быстро после онлайн-заявки. Подтверждение дохода не требуется. Стоимость выпуска – 299 рублей. Карту можно получить в офисе банка, салонах связи или заказать доставку курьером (платить за услугу не придется).

Максимально доступная кредитная сумма – 150000 руб. Кроме пользования наличными можно оплачивать покупки без процентов. Бесплатное обслуживание длится 60 месяцев. При нарушении договорных сроков со счета ежедневно списывается 30 рублей. Процентная ставка одна из самых низких на рынке – 10%. Существенный плюс: если заемные деньги не тратятся, то никаких комиссионных не взимается.

Кредитная программа предусматривает пользование мобильным приложением и онлайн-банком бесплатно. Карта рассчитана и на бесконтактную оплату товаров и услуг. Среди всех преимуществ был выделен недостаток: отсутствие бонусов за покупки. Но по отношению ко всем плюсам этот минус не существенен.

«Карманная карта» ВТБ 24

Рейтинг: 4.7

На четвертой строчке – классическая кредитная карта, с которой можно снимать до 100000 руб. наличными в день в любых банкоматах. Тариф за операцию составляет 1%. Доступный лимит при положительной кредитной истории – от 10000 до 299999 рублей. Получить карту можно, отправив заявку онлайн, в близлежащем отделении. Заемщик должен соответствовать следующим критериям: возраст 21-68 лет, гражданство РФ, постоянная занятость на одном месте не менее полугода.

При подписании договора необходимо предоставить справку 2-НДФЛ. Интернет-банкинг – бесплатный. Смс-информирование стоит 59 р. за месяц, годовое обслуживание – 900 р. При покупках в торговых точках компаний-партнеров скидки достигают 30%. Минимальная сумма обналичивания – 50 руб. Процентная ставка варьируется от 22 до 28%. При переводах кредитных средств комиссия составляет 0,055%. За собственные финансы она не взимается.

«Карманная карта» от ВТБ 24 выгодна зарплатным клиентам, которые могут не подтверждать доход. Преимуществ у продукта много. Минусом посчитали отсутствие льготного периода, но в остальном все условия выгодны, особенно тем, кто уже кредитовался в этом банке и является добросовестным заемщиком.

Самые выгодные кредитные карты с кэшбэком

Tinkoff Black Тинькофф Банк

Рейтинг: 5.0

Самой выгодной картой с повышенным кэшбэком признан продукт популярного среди заемщиков банка, который предложил самые выгодные условия по возврату средств после совершения покупок. За приобретение товаров и услуг у компаний-партнеров кэшбэк составит 30%. Выбрав 3 любимые категории из 24 предложенных можно возвращать на счет до 5%. Остальные покупки тарифицируются 1%.

Карта очень быстро оформляется. Все происходит онлайн. Готовый носитель доставляется курьером на указанный адрес клиента. Переводы на счета других банков комиссией не облагаются, но есть лимит – 20000 руб. На остаток суммы также предусмотрен бонус в виде 5% годовых. Преимуществом карты служит возможность снимать бесплатно наличные в любых банкоматах по всему миру. Допустимая сумма в месяц – 300000 руб.

Мобильный банк признан самым удобным среди разработок финансовых учреждений. Совершать любые переводы можно, не выходя из дома и не имея особых навыков в работе в сети интернет. Оплата ЖКХ и других услуг происходит мгновенно. Приложение, интернет-банкинг подключаются бесплатно. За смс-информирование списывается 59 рублей. Пользователи отметили круглосуточную поддержку, которая помогает решить многие возникающие вопросы.

MTS Cashback МТС Банк

Рейтинг: 4.9

Второй призер – кредитная карта с выгодой до 25% при приобретении товаров у партнеров банка. Все покупки на АЗС, в супермаркетах, кинотеатрах вернутся бонусами до 5%. Все остальные операции тарифицируются кэшбэком в 1%. Накопленные баллы можно тратить на покупку мобильных устройств в сети МТС, оплачивать услуги сотовой связи, а также использовать при приобретении любой продукции в торговых организациях, сотрудничающих с банком. Предоставляемый лимит: от 10000 до 299999 рублей.

Еще один плюс – это 111 дней без процентов. То есть пользуешься заемными средствами без комиссий, а на карту все равно возвращается кэшбэк. По окончании срока начинают начисляться проценты по ставке от 11,9%. Карта предусматривает бесконтактные операции и защиту всех действий через интернет-банкинг.

На момент ее получения заемщику должно исполниться 18 лет. Заявка рассматривается в ускоренном режиме и, если никаких вопросов к кредитной истории нет, то получить готовую карту можно в день обращения. Это возможно в отделениях финансового учреждения или в любом салоне связи МТС. Требований всего несколько: действующий паспорт, гражданство РФ и постоянная регистрация. Единовременная плата за выпуск пластикового носителя – 299 руб. Годовое обслуживание не тарифицируется.

Читайте также: 8 лучших карт с кэшбэком на АЗС

«Двойной кэшбэк» Промсвязьбанк

Рейтинг: 4.8

Третьим призером стала карта, пользуясь которой можно получить повышенный кэшбэк в размере 10-11%. Это все расчеты в ресторанах, АЗС, кафе. При покупке товаров других категорий возврат составит 1% от суммы. Финансовый продукт «Промсвязьбанка» стал первым в России, который предусматривает кэшбэк не только на покупки, но и на пополнение счета. Бонусы начисляются ежемесячно и приравниваются к рублю 1 к 1. Лимит устанавливается, исходя из индивидуальной истории заемщика, и варьируется от 15000 до 600000 рублей.

Примечательно, что сумма до 100000 р. оформляется только по паспорту. Если она выше, то потребуется справка, подтверждающая доход. Изготовление карты бесплатное. За годовое обслуживание снимается 990 руб. Готовый пластиковый носитель может быть доставлен курьером по любому указанному адресу без оплаты этой услуги.

Для выгоды клиентов установлен льготный период 55 дней. По его истечению годовая ставка составляет 26%. Приложение скачивается бесплатно. Операции можно проводить через него или через онлайн-банк. Согласно отзывам пользование через интернет очень удобно, простой интерфейс позволяет людям без навыков быстро в нем разобраться. При необходимости служба поддержки всегда поможет при обращении. Она работает 24 часа 7 дней в неделю.

Gold Хоум Кредит Банк

Рейтинг: 4.7

На четвертом месте – кредитное предложение, которое выгодно тем, кто активно совершает покупки в течение месяца, особенно у организаций-партнеров Хоум Кредит Банка. Кэшбэк в этом случае составит 10%. Список компаний довольно обширен, и он постоянно пополняется новыми фирмами. Возврат с АЗС, кафе, ресторанов составит 3%. В остальных случаях – 1%. Это могут быть покупки в торговых точках и интернет-магазинах. Бонусы обмениваются на рубли из расчета 1 к 1.

Максимально допустимый лимит – 300000 руб. Есть беспроцентный льготный период – 51 день. По его окончанию включается тарификация, начиная с 19,9%. Карта может быть использована как кредитная и как зарплатная. При переводе собственных денег на счет включается привилегированный тариф. Это бесплатные переводы между счетами, снятие наличных и возврат до 10% от оставшейся суммы в год.

Пополнение счета через мобильное приложение или онлайн-банкинг осуществляется без комиссий. Снятие наличных платное, но в льготный период операция выгоднее, чем в обычный. Получение карты происходит в короткий срок. Обслуживание – бесплатное. Карту посчитали удобной и выгодной многие держатели. Существенных недостатков обнаружено не было.

Оцените статью
	Всего голосов: 0, рейтинг: 0

Внимание! Данный рейтинг носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.