12 самых надёжных банков России

Обновлено: 03.12.2018 11:33:06

Банк – отличное место для хранения накоплений и сбережений. Размещение счёта в нём поможет избежать обесценивания денег из-за инфляции или хотя бы сохранить их покупательскую способность, а в некоторых случаях – ещё и приумножить свои запасы. Главное – выбрать надёжное финансовое учреждение.

Поэтому мы составили рейтинг из 12 самых надёжных банков России, в котором можно найти финансовые учреждения для хранения капиталов любого объёма.

Рейтинг самых надежных банков России

 Номинация  место  наименование банка  рейтинг
Рейтинг самых надежных банков России      1 Сбербанк России          4.9
     2 ВТБ          4.8
     3 Газпромбанк          4.8
     4 Россельхозбанк          4.7
     5 Альфа-Банк          4.7
     6 Московский кредитный банк          4.7
     7 Промсвязьбанк          4.6
     8 Национальный банк «Траст»          4.6
     9 ЮниКредит Банк          4.5
     10 Райффайзенбанк          4.5
     11 Банк «ФК Открытие»          4.4.


Сбербанк России

Рейтинг: 4.9

Сбербанк России

Почему он: Банк с государственным управлением и капиталом.

«Сбербанк России», несмотря на то что является частной коммерческой компанией, практически полностью принадлежит государству. В частности, РФ владеет 50% акций банка и ещё 1 контролирующей для практически монопольного принятия решений. Таким образом, в надёжности этого банка можно не сомневаться – он просуществует ровно столько, сколько и вся страна в целом.

А вот с финансовыми предложениями у банка не очень хорошо. Так, на момент написания этого материала максимальная процентная ставка по вкладам составляет 7.5% годовых. Конечно, для инвесторов, которые хотят открыть счёт как минимум на 700 тысяч рублей, «Сбербанк» может предложить индивидуальные условия, однако большинство предложений ограничивается 5-7%.

«Сбербанк» также предлагает дополнительные варианты хранения средств, среди которых – металлические счета, непосредственно слитки драгметаллов, специальные счета для социальных выплат или для ребёнка.

Достоинства

  • Высокая стабильность;
  • Управление счетами через онлайн-банк или мобильное приложение;
  • Множество отделений в каждом городе.

Недостатки

  • Сравнительно низкие процентные ставки;
  • Высокие суммы минимального взноса на вкладах с хорошей доходностью;
  • Штрафные санкции за досрочное расторжение на большинстве продуктов.

ВТБ

Рейтинг: 4.8

ВТБ

Почему он: Крупнейший коммерческий банк в Российской Федерации.

«ВТБ» - крупнейший в России банк с частным управлением. Доля государства составляет около 40% от пакета акций. Частное управление позволяет банку совершать высокодоходные инвестиции, благодаря чему процентные ставки по вкладам выше, чем у большинства других финансовых учреждений.

В частности, ставка по большинству счетов составляет 8-8.5% годовых. Однако это – именно накопительные вклады, которые не поддерживают ни пополнение, ни снятие. Для счетов с гибкими условиями хранения предусмотрены более низкие процентные ставки – 4-6% в зависимости от выбранного пакета. Таким образом, «ВТБ» предлагает одни из самых высоких дивидендов в рейтинге для счетов с пополнением и многократным снятием наличных средств.

Для хранения сбережений «ВТБ» предлагает ещё четыре финансовых продукта – обезличенные металлические счета, монеты из драгоценных металлов, сейфовые ячейки и облигации федерального займа.

Достоинства

  • Высокая доходность счетов с пополнением и снятием;
  • Высокая доходность обычных счетов;
  • Есть продажа облигаций федерального займа.

Недостатки

  • Плохая работа горячей линии для технической поддержки;
  • Ограниченная функциональность банк-клиентов;
  • Для открытия высокодоходных счетов требуется визит в банк.

Газпромбанк

Рейтинг: 4.8

Газпромбанк

Почему он: Разнообразные типы вкладов.

«Газпромбанк» предлагает широчайший выбор финансовых продуктов для вкладчиков. Так, на момент написания статьи у него в активе было 13 разнообразных денежных счетов. Доходность по ним составляет до 8.3% годовых включительно.

Однако абсолютное большинство вкладов предлагает исключительно хранение средств с возможностью пролонгации или дополнительного пополнения. Срок – от 91 дня до года, проценты начисляются в конце срока. Вкладов, поддерживающих частичное досрочное снятие, всего два – пенсионный и так называемый «До востребования» (с минимальным доходом).

Кроме того, «Газпромбанк» предлагает инвестиционные финансовые продукты с доверительным управлением, в том числе в собственные облигации, продажу драгоценных металлов в виде слитков с массой от 1 грамма, а также коллекционные монеты из драгметаллов, которые имеют ценность в том числе на нумизматическом рынке.

Достоинства

  • Множество видов вкладов;
  • Доходные инвестиционные продукты;
  • Удобный и проработанный интернет-банк.

Недостатки

  • Мало отделений, особенно в отдалённых и провинциальных городах;
  • Мало банкоматов;
  • Сложное закрытие некоторых вкладов.

Россельхозбанк

Рейтинг: 4.7

Россельхозбанк

Почему он: Высокие процентные ставки и множество премий в банковской сфере.

«Россельхозбанк» - довольно молодой банк. По состоянию на настоящий момент он работает около 18 лет. И за это время он получил множество наград в своей области, а также вошёл в топ-30 крупнейших банков в стране.

Несмотря на то, что банк ориентирован на работу с фермерами и другими компаниями из сферы сельского хозяйства, вклады у него также имеются – и очень разнообразные. Так, максимальная ставка по ним составляет 8.45% годовых для рублёвых счетов. Интересной особенностью вкладов является их срочность – практически все счета открываются на период 90, 180 или 395 дней. Только некоторые из них предлагают более долгий период хранения и возможность быстрой пролонгации.

Дополнительно сохранить свои средства можно, открыв в этом банке обезличенный металлический счёт или купив монеты из драгметаллов. Соответствующие слитки также можно приобрести, но только непосредственно в офисе банка.

Достоинства

  • Высокая процентная ставка по вкладам;
  • Низкие суммы минимального взноса;
  • Удобный интернет-банк.

Недостатки

  • Мало долгосрочных счетов;
  • Мало вкладов с автоматической пролонгацией;
  • Низкая оценка Moody’s.

Альфа-Банк

Рейтинг: 4.7

Альфа-Банк

Почему он: Один из самых технологичных банков в рейтинге.

«Альфа-Банк», согласно официальной информации – крупнейшая полностью частная финансовая структура в России. Основанный в 1990 году, на настоящий момент он владеет активами на 2.3 трлн рублей. Это гарантирует максимальную надёжность и финансовую устойчивость.

Но самое приятное заключается в том, что он весьма технологичен. Практически все вопросы, от заказа карты до закрытия счёта, решаются дистанционно. С точки зрения финансовых показателей банк тоже привлекателен. Например, доходность депозитных счетов составляет от 5.8% до 8.2% годовых. Накопительные вклады предлагают прирост 6-8% годовых с возможностью снятия и без минимального депозита!

Для крупных капиталов – и, соответственно, высокой доходности – «Альфа-Банк» предлагает различные инвестиционные программы. Так, можно вложиться в такие финансовые инструменты, как облигации, ПИФы и БСО. И всё это – через мобильное приложение для быстрого инвестирования.

Достоинства

  • Собственная инвестиционная платформа;
  • Удобные накопительные и депозитные счета;
  • Крупнейший полностью частный банк в России.

Недостатки

  • Сравнительно высокие тарифы на обслуживание;
  • Много платных услуг;
  • Высокий минимальный взнос на депозитные счета.

Московский кредитный банк

Рейтинг: 4.7

Московский кредитный банк

Почему он: Выгодные условия закрытия некоторых вкладов.

Несмотря на то, что «Московский кредитный банк» работает только в Москве и Московской области (что, собственно, понятно из названия), он отличается превосходными условиями для депонирования или инвестирования собственных средств. Открытый в 1992 году, на настоящий момент он владеет активами на 1.3 трлн рублей. Для региональной финансовой организации это превосходный результат.

«МБК» выбирают и частные, и корпоративные клиенты. Выгодные условия, быстрое проведение операций и территориальная близость высших менеджеров отличают его от большинства других финансовых компаний.

Также «МКБ» предлагает выгодные условия по счетам. Например, долговременные депозиты имеют доходность от 6.5% до 8% годовых. Кроме того, у него есть вклад с 4.5% годовых без штрафа за досрочное снятие средств!

Для инвесторов банк предлагает индивидуальные счета и брокерское обслуживание.

Достоинства

  • Высокая доходность счетов;
  • Есть вклады без штрафа за досрочное снятие;
  • Высокие капитализация и стабильность самого банка.

Недостатки

  • Работает только в Москве и области;
  • Для большинства операций требуется личный визит в банк;
  • Мало отделений и банкоматов.

Промсвязьбанк

Рейтинг: 4.6

Промсвязьбанк

Почему он: Льготные условия расторжения на большинстве вкладов.

ПАО «Промсвязьбанк» может похвастаться гарантом стабильности. Практически все операции с перечислением средств по госконтрактам и оборонным заказам от государства перечисляются именно через него. Поэтому банк надёжен – за эти следит именно Российская Федерация, и никто другой.

Впрочем, и для физических лиц «Промсвязьбанк» может предложить несколько интересных условий, среди которых – оптимальная процентная ставка по вкладам и специальные условия депозитов. Так, в нём можно открыть счёт с доходностью в 8% годовых, однако с некоторыми условиями. Безусловные депозиты предлагают процентную ставку в 7.15% годовых.

Главное достоинство вкладов в «Промсвязьбанке» .- практически все они имеют льготные условия досрочного расторжения, с полной или частичной выплатой процентов за срок размещения финансов (чего не предлагает ни один другой банк в рейтинге). Это увеличивает безопасность сбережений вкладчика.

Достоинства

  • Гарант стабильности и надёжности – государство;
  • Привлекательные процентные ставки по депозитам;
  • Льготное досрочное расторжение.

Недостатки

  • Неудобный онлайн-банк;
  • Сложные условия повышенных процентов на некоторых вкладах;
  • Мало отделений и банкоматов.

Рейтинг: 4.6

Национальный банк «Траст»

Почему он: Полный контроль над банком осуществляет Центробанк РФ.

«Траст» некогда был довольно крупным всероссийским банком, но с недавних пор изменил основную сферу деятельности на корпоративное обслуживание и отныне базируется исключительно в Москве и Московской области. Но это не мешает ему быть крупной и удобной финансовой организацией, заботящейся о своих клиентах. Более того, его онлайн-клиент вошёл в рейтинг из топ-3 самых удобных и функциональных онлайн-клиентов.

Со вкладами, правда, тут не всё так радужно. На момент составления этого материала (ноябрь 2018 года) «Траст» предлагал только один вид счетов – «До востребования». Это депозиты без минимальной суммы, без ограничения по сроку хранения, с возможностью полного или частичного снятия, а также с пополнением в любое время и в любом объёме.

Тем не менее, процентная ставка по этому депозиту очень мала – она составляет всего 0.1% годовых для рублёвого счета или 10 раз меньше для евро.

Достоинства

  • Управляется Центробанком РФ;
  • Удобный онлайн-банк;
  • Партнёрство с «Открытием».

Недостатки

  • Крайне мало вкладов;
  • Нет высокоприбыльных депозитов;
  • Работает только в Москве и МО.

ЮниКредит Банк

Рейтинг: 4.5

ЮниКредит Банк

Почему он: Первый полностью коммерческий банк в стране.

«ЮниКредит Банк» начинает свою историю ещё во времена Советского Союза, что делает его первым полностью коммерческим банком в стране. Практически 30 лет существования служат дополнительным гарантом надёжности финансового учреждения. Кроме того, оно практически полностью подконтрольно управляющим из Австрии, так что инвестиции также производятся аккуратно и безопасно для вкладчиков.

Кроме того, это – единственный банк с ежедневным начислением процентов на остаток на накопительном счёте. Доходность этого вклада составляет 4% годовых и, понятно, они сразу же капитализируются. Депозитарные счета также имеются, прибыль на них составляет до 9% годовых в зависимости от суммы и срока размещения.

Также для сохранения сбережений «ЮниКредит Банк» предлагает инвестиционные фонды и покупку монет из драгоценных металлов.

Достоинства

  • Ежедневная выплата и капитализация процентов по накопительному вкладу;
  • Высокие процентные ставки;
  • Богатый опыт, западные управляющие.

Недостатки

  • Мало отделений;
  • Сложная система определения процентной ставки;
  • Высокий минимальный депозит.

Райффайзенбанк

Рейтинг: 4.5

Райффайзенбанк

Почему он: Входит в австрийскую группу компаний «Райффайзенбанк».

«Райффайзенбанк» - российское обособленное подразделение одноимённой австралийской группы финансовых и банковских компаний. Это, собственно, и гарантирует его высокую надёжность. Международное банковское сообщество с более чем вековой историей и представительствами в десятках стран – вполне неплохая компания для сохранения и приумножения своих сбережений.

Так, новые клиенты этого банка могут рассчитывать на ставку до 7.5% годовых в зависимости от суммы и срока вклада. Остальным, конечно, предлагается чуть меньше – до 6.5% годовых. Зато «Райффайзенбанк» - единственный в рейтинге банк, которые предлагает мультивалютные депозиты с дивидендами до 3.5% годовых! Вносимая сумма разделяется неравными долями на рублёвую, долларовую и евро части.

У банка есть и очень выгодные накопительные счета с ежедневной капитализацией процентов. Общая их доходность составляет до 7% годовых.

Достоинства

  • Накопительные счета с высокой процентной ставкой и ежедневной капитализацией;
  • Специальные условия для новых клиентов;
  • Часть международной группы банковских компаний.

Недостатки

  • Сложные условия по некоторым вкладам;
  • Высокие требования минимального депозита по некоторым вкладам;
  • Сравнительно небольшие процентные ставки на депозитных счетах.

Банк «ФК Открытие»

Рейтинг: 4.4

Банк «ФК Открытие»

Почему он: Высокая процентная ставка.

Банк «ФК Открытие» - отличная финансовая структура для кратковременных депозитов с целью преувеличить свой капитал. Он предлагает одну из самых высоких процентных ставок по вкладам в рейтинге – 8.9% годовых на рублёвый счёт.

Однако этот вклад с высокой процентной ставкой подразумевает сегментирование депозита. Часть его отправляется в «хранилище», а часть используется в качестве финансового инструмента при инвестировании. Благодаря этому можно получить повышенный доход – тем не менее, максимальная прибыльность не гарантируется.

Депозит без инвестиционного портфеля у банка также имеется и предлагает стабильную процентную ставку до 7.5% в зависимости от суммы и срока вклада.

Но главное достоинство – счёт «Моя копилка», который подразумевает безлимитное снятие и пополнение со стабильной процентной ставкой 6.1% годовых. Другие банки в списке не предлагают столь выгодных условий для кратковременных депозитов.

Достоинства

  • Высокие процентные ставки;
  • Сегментированные счета с повышенной доходностью;
  • Счёт «Моя копилка» без штрафов за снятие или взносы.

Недостатки

  • Не всегда стабильная финансовая ситуация в подконтрольных банках;
  • Резкий вывод средств из банка в 2017 году;
  • Временная санация банка в начале 2018 года.


Внимание! Данный рейтинг носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.
Коментарии
Загрузка комментариев...