12 лучших банков для ИП
*Обзор лучших по мнению редакции expertology.ru. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.
Индивидуальные предприниматели часто сталкиваются с проблемой выбора банка, который бы предложил наиболее выгодные условия для ведения бизнеса. И хотя обязательного открытия расчетного счета от ИП не требуется, все же его наличие намного облегчает текущую работу. Это относится к сдаче отчетности в налоговую, оплате товаров и услуг поставщикам, особенно тем, кто находится в других регионах. Да, и как отзываются и начинающие, и опытные предприниматели, открытие счета помогает получить дополнительные финансы в кредитных организациях.
Детальная информация дает возможность контролировать движение денег. Еще один плюс − исключение необдуманных и ненужных трат, которые часто случаются при хранении наличных. Средства на банковском счете будут сохранны в любых обстоятельствах. Это исключит кражу, утерю или мошенничество по отношению к новичкам на рынке.
Сегодня все крупные финансовые учреждения предоставляют тарифы для ИП. Прежде всего, стоит обратить внимание на два важных критерия: стоимость открытия и обслуживание счета. Еще одним фактором служит надежность банка. Высокие показатели стабильности гарантируют сохранность средств, находящихся на счете. Плюсом станет наличие интернет-банкинга, который позволит совершать все операции онлайн без посещения отделения финансовой организации.
В нашем обзоре представлено 12 банков, которые предлагают самые выгодные тарифы для ИП, а также разрабатывают программы лояльности, чтобы ведение счета было простым, удобным и денежно необременительным. При отборе были учтены мнения финансовых аналитиков и отзывы индивидуальных предпринимателей, которые оценили их предложения и рекомендуют другим ИП обратить внимание на эти организации.
Рейтинг лучших банков для ИП
| Номинация | место | Банк | рейтинг |
| Рейтинг лучших банков для ИП | 1 | Сбербанк | 5.0 |
| 2 | Точка банк | 4.9 | |
| 3 | Тинькофф Банк | 4.8 | |
| 4 | Альфа-Банк | 4.7 | |
| 5 | Райффайзенбанк | 4.6 | |
| 6 | МодульБанк | 4.5 | |
| 7 | Промсвязьбанк | 4.4 | |
| 8 | Совкомбанк | 4.3 | |
| 9 | МТС Банк | 4.2 | |
| 10 | ЛокоБанк | 4.1 | |
| 11 | ЮниКредит Банк | 4.0 | |
| 12 | Веста Банк | 3.9 |
Сбербанк
Рейтинг: 5.0
Первое место занимает один из самых надежных и известных банков нашей страны. Его финансовая репутация не вызывает никаких вопросов, поэтому если есть сомнения по поводу выбора учреждения, то лучше сразу обратиться в Сбербанк. Он разработал несколько тарифов, которые станут оптимальными и по финансам, и по удобству для ИП. Для новичков самый лучший из них – это «Легкий старт». Открытие и обслуживание – бесплатные.
Для РКО нужно собрать минимум документов. При невозможности посещения отделения банка, специалист выезжает на подписание договора по адресу ИП. Тариф включает проведение трех первых платежных поручений без комиссии, за каждую последующую снимется по 199 руб. Такие условия подойдут предпринимателям с небольшим документооборотом. С активным пользованием счета можно в дальнейшем перейти на тарифы «Удачный сезон» или «Хорошая выручка».
При желании можно подключить интернет-банкинг. Смс-информирование стоит 199 руб. в месяц. Многие оценили бонусы при открытии счета. Банк располагает самым большим количеством банкоматов в различных регионах, что является несомненным преимуществом. Можно сделать вывод, что если не хочется подвергать риску свои финансы, то тогда Сбербанк – это оптимальный вариант для ИП. Разнообразные предложения позволяют подобрать тариф, который будет наиболее удобным для конкретного клиента.
Точка банк
Рейтинг: 4.9
Второй призер – банк, который «создан для предпринимателей». Именно так он позиционирует себя на рынке финансовых услуг. Многие соглашаются, что действительно, Точка не просто служит организацией для ведения безналичных расчетов. Специалисты помогут зарегистрировать ИП, составят заявление и отправят его в налоговую инспекцию. Клиенту останется только переслать сканы документов, и подписать договор на открытие и обслуживание.
Онлайн-регистрация индивидуального предпринимателя и госпошлина не оплачиваются. Банк подходит как уже опытным бизнесменам, так и тем, кто только планирует открыть собственное ИП. Он предоставляет максимально выгодные финансовые условия. Месячное ведение счета, переводы юридическим и физическим лицам, снятие наличных – все операции не тарифицированы, то есть комиссия за них не взимается. Оплаты потребуются за внесение денежных средств через кассу, банкомат и переводом, а также с поступлений от контрагентов. До 300 тысяч руб. – 1%, 300000-800000 – 3%, выше 800000 р. – 8%.
Вся информация о движении средств доступна в интернет-банкинге. Смс-оповещения стоят 90 рублей в месяц. При желании можно оформить зарплатные или корпоративные карты за 0 р. Бонусная программа предоставляет 50000 руб. при открытии счета для продвижения в соцсетях и поисковых системах. Служба поддержки – оперативная и круглосуточная.
Тинькофф Банк
Рейтинг: 4.8
Бронза – у банка, который по результатам ежегодного исследования в 2017 году занял первое место по стоимости обслуживания ИП. Независимый народный рейтинг присвоил ему второе место. Как и все финансовые продукты, предложения для предпринимателей очень выгодны. Главное – банк работает во всех городах РФ, и открытие счета происходит в максимально кратчайший срок без посещения офисов и бумажной волокиты. Сразу после оформления заявки предоставляются реквизиты. Счет открывается бесплатно.
Первые два месяца за обслуживание комиссия не взимается. Далее сумма составляет 490 рублей в месяц. Причем для только что зарегистрированных ИП бесплатное обслуживание продлено до полугода. Первые три «платежки» проводятся за 0 руб., последующие – за 49 р. каждая. При желании можно подключить опцию «Межпакет – без комиссии». Он стоит 490 руб. в месяц и будет выгоден тем, у кого очень активно проводятся межбанковские операции.
Онлайн-банк имеет очень удобный и понятный интерфейс. Пользование им бесплатное. Снятие наличных тарифицируется от 1,5 до 10%. Тинькофф Банк возвращает 4% на остаток суммы в конце года. Он предоставляет овердрафт, а также необходимые гарантии при заключении договоров с контрагентами с отсрочкой платежа. В течение 1,5 месяцев пользование программой «1C: Предприниматель» для всех желающих бесплатно.
Альфа-Банк
Рейтинг: 4.7
На четвертой строчке – банк, который предлагает отличные условия для малого, среднего и крупного бизнеса. Среди его тарифов: «Все, что надо», «Оптовик +», «Удачный выбор», «Стандартный». Для только что начавших свое дело предпринимателей разработана программа «Лучший старт». Она предусматривает бескомиссионное открытие первого и последующих рублевых счетов, а также одного валютного. Подключение онлайн-банкинга бесплатное. Программа разработана для непрофессиональных пользователей, поэтому управлять счетами очень просто и понятно.
Ежемесячное списание за обслуживание составляет 490 руб. Все внутрибанковские операции проводятся без комиссий. Электронный платеж в другое финансовое учреждение – 50 руб/экземпляр. Выдача чековой книжки и выпуск виртуальной карты также не тарифицируются. Внесение денежных средств через кассу – 0,2%. Снятие наличных зависит от способа и суммы. Минимальная ставка – 0,25%, максимальная – 11%.
Клиенты могут пользоваться овердрафтом, а также льготными условиями кредитования без сбора большого количества справок и документов. Выгодные предложения и надежный рейтинг стабильности позволяют с каждым годом увеличивать количество клиентов, обратившихся за открытием счета. Менеджеры в службе поддержки с самого начала сопровождают предпринимателя и помогают в решении многих вопросов.
Райффайзенбанк
Рейтинг: 4.6
Почетное пятое место достается европейскому банку, который прочно обосновался на российском рынке и создает достойную конкуренцию отечественным финансовым учреждениям. Он предлагает воспользоваться одной из программ, которая разработана специально для начинающих предпринимателей, активно развивающих свой бизнес. Условия очень понятны и просты, а финансовая выгода очевидна. Одно из таких предложений − тариф «Старт».
Открытие осуществляется бесплатно. Сканы документов можно переслать через электронную почту, а вот для заключения договора обязательно присутствие в офисе банка. Хотя есть исключения, и при невозможности посещения, специалист приедет по указанному адресу. Тарификация в месяц – 999 рублей. Это достаточно высокая стоимость, но она компенсируется низкой комиссией за перевод платежного поручения – 25 рублей. Все безналичные операции с физическими лицами бесплатны. Переводы, превышающие 700000 руб., облагаются ставкой 1%.
Своим клиентам организация предоставляет весь перечень кредитных продуктов, воспользоваться которыми можно сразу после начала сотрудничества. Корпоративные карты оформляются бесплатно. Снятие наличных возможно во всех банкоматах по всей стране. Платежи через онлайн-сервис осуществляются в течение нескольких минут. Его интуитивный интерфейс позволяет даже неопытным пользователям быстро научиться работать в программе.
МодульБанк
Рейтинг: 4.5
Шестым становится цифровой банк, в котором все операции проводятся онлайн. Для этого разработаны оптимально удобные сервисы, а служба техподдержки находится на связи круглосуточно. Финансовое учреждение первое в стране запустило такие опции как бесплатная бухгалтерия, открытие счета через мобильное устройство, перевод зарплат сотрудникам предприятия на карты любых банков. Специалисты берут на себя всю работу по общению с налоговой, проверяют новых контрагентов, помогают пройти валютный контроль.
Для ИП создан тариф «Оптимальный». Ведение счета за месяц оплачивается в сумме 690 руб. Но если расходы по картам превышают 100000 р., то тогда комиссия не снимается. Стоимость платежных поручений – одна из самых низких среди банковских продуктов. За каждый перевод взимается 19 рублей. При необходимости оперативно выполняется подключение кассы и эквайринг. Вывод наличных до 500000 руб. – без процентов и комиссии.
Для развития бизнеса предоставляются овердрафты, оформляются кредиты с моментальной выдачей. Смс-информирование стоит 90 руб. в месяц. Кроме интернет-банка есть понятное мобильное приложение, пользуясь которым очень просто контролировать все проводимые операции. Индивидуальные предприниматели оценили предложение МодульБанка. Работать можно в любой точке планеты, не прекращая деятельность даже на отдыхе.
Промсвязьбанк
Рейтинг: 4.4
Высокие рейтинговые позиции удерживает банк, который предлагает хорошие условия и для частных лиц, и для ИП, и для крупных организаций. Он занимает седьмое место в нашем обзоре. Тариф «Бизнес Старт» подойдет для только что зарегистрировавшихся индивидуальных предпринимателей, которые хотят сэкономить на открытии и ведении счета. Оформить договор можно очень быстро, не посещая офис банка. После открытия сразу же предоставляется возможность кредитования с моментальным решением. Предоставляемый лимит рассчитывается индивидуально.
Платежные поручения оплачиваются по тарифу 100 руб./штука. Первые 3 в месяц – без комиссии. Любые переводы физлицу до 150 тыс. руб. бесплатные, если выше этой суммы, то 1,5%. Смс-оповещение оплачивается ежемесячно по 99 рублей. Многие клиенты отмечают, что открытие счета никаких сложностей не вызывает. Сотрудники помогают собрать необходимый пакет документов. И эта услуга абсолютно бесплатна.
При возникновении текущих вопросов в работе менеджеры службы поддержки всегда проконсультируют и помогут оперативно решить любые проблемы. Интернет-банкинг очень удобный, поддерживает многие браузеры, включая новые. Вход в него осуществляется при помощи USB-ключа. Среди всех плюсов нашелся один минус: счет открывается только в российских рублях, в иностранной валюте этого сделать нельзя.
Совкомбанк
Рейтинг: 4.3
На восьмой строчке находится крупный банк, который активно обслуживает и частных лиц, и малый бизнес. Для открытия счета не надо собирать пакет документов, достаточно только паспорта. Подписание договора осуществляется непосредственно в отделении банка или на месте нахождения предприятия. Услуга по открытию и ведению счета не тарифицируется. С первого дня работы доступен овердрафт 10000 руб. Далее эта сумма может быть увеличена по усмотрению Совкомбанка.
В зарплатном проекте для сотрудников может быть выпущена стандартная карта или «Халва», которая имеет множество финансово выгодных достоинств. Первая оплачивается 500 руб./год, вторая – 1999 рублей. За каждое проведенное платежное поручение снимается 50 р. Интернет-банкинг бесплатный. Его можно устанавливать на любое устройство: компьютер, ноутбук, планшет, смартфон. Для входа ключ не нужен. Логин и пароль подтверждаются смс.
В день без комиссий можно снимать до 50000 руб. Если сумма превышена, то списывается 1%. Клиентам предлагают воспользоваться различными видами эквайринга и бесплатной установкой онлайн-касс. Смс-информирование – 0 руб. Переводы физическим лицам тарифицируются по следующей системе: зарплатные – 1%, все остальные – 1,4%. Индивидуальные предприниматели отмечают очень интересные и выгодные тарифы, а главное − отличную техподдержку, которая всегда на связи.
МТС Банк
Рейтинг: 4.2
Девятое место занимает банк с высоким уровнем надежности. Для начинающих ИП многие финансовые эксперты рекомендуют обратить внимание на тариф «Проще простого». Он включает бесплатное открытие и обслуживание счета, а также проводку платежных документов без комиссий. Для клиентов, работающих с розницей, предлагается недорогое подключение торгового эквайринга и установка онлайн-кассы.
Переводы физлицам до 1000000 руб. осуществляются без комиссии. Свыше допустимого лимита взимается 10%. Такая же тарификация и при снятии наличных во всех банкоматах страны. «Проще простого» поддерживает зарплатные проекты. Выпуск карт – бесплатный. Клиентам доступны овердрафт и различные предложения по кредитам.
Тарифы, разработанные банком, подойдут и для начинающих ИП, и для тех, кто уже давно и стабильно находится на рынке. Резервирование счета происходит непосредственно на сайте. Все вопросы с налоговой инспекцией и другие рабочие ситуации обсуждаются с сотрудниками банка, который помогают подобрать оптимальные решения для ведения бизнеса. Онлайн-банкинг бесплатный. Интерфейс интуитивно понятный. Операции осуществляются за несколько минут. Можно скачать мобильное приложение и подключить смс-информирование, которые также для клиента ничего не будут стоить.
ЛокоБанк
Рейтинг: 4.1
В десятку входит финансовая организация, предоставляющая комфортные тарифы под любые обороты бизнеса. Счет оформляется без обязательного присутствия в офисе. Подготовка документов осуществляется через электронную почту. Специалист выезжает по указанному адресу, где подписывается договор о сотрудничестве. Для начинающих предпринимателей разработан тариф «Новый старт». Подключение – 0 руб., обслуживание – 490 руб. в месяц. Для ИП предоставляется бесплатная онлайн-бухгалтерия.
Пользование интернет-банкингом и мобильным приложением – бескомиссионное. Выплаты на зарплатные карты ЛокоБанка − 0 руб. Внесение наличных любым способом также не тарифицируется. Среди предложений выделяются «Оптима», «Свой бизнес», «Безлимит». Каждый из них станет оптимальной программой для ведения различных видов бизнеса с разными годовыми оборотами. Можно выбрать тариф с бескомиссионным обслуживанием, можно тот, где снижена ставка по снятию наличных.
На начальном этапе сотрудники проконсультируют и помогут подключить наиболее удобный. После начала работы служба поддержки всегда находится на связи, и это касается не только технического обслуживания, но и всех вопросов, возникающих у предпринимателей-новичков. Интернет-банк легко управляется. Операции проводятся за считанные минуты.
ЮниКредит Банк
Рейтинг: 4.0
Одиннадцатым становится старейший и стабильный банк, который сможет удовлетворить потребности в РКО малого и среднего бизнеса. Сотрудничество станет выгодным для динамично развивающихся ИП с активными платежами и другими операциями. Тариф «Мой старт» предполагает бесплатное открытие расчетного счета. При необходимости сотрудники помогут в регистрации предприятия, соберут пакет документов, отправят заявление в налоговую. Торговый эквайринг выгоден, благодаря низкой комиссии.
Стоимость месячного обслуживания – 2000 рублей. Это достаточно высокая сумма оправдана высоким уровнем обслуживания и множеством бесплатных опций, включенных в тариф. Через онлайн-банк можно совершать любые операции. За одно платежное поручение снимается 25 рублей. Такая же сумма спишется за перевод средств физическим лицам. Снятие наличных тарифицируется от 0,5 до 1%. Услуга смс-информирования стоит 190 рублей в месяц. В рамках программы предусмотрен выпуск одной бизнес-карты.
Среди других предложений: «Мой бизнес» с бескомиссионными взносами и рублевыми платежами в другие банки, «Мой ВЭД», а также «Мой успех» − тариф для тех, кто добился больших оборотов и может себе позволить оплату 45000 руб. в месяц. Исходя из вышеперечисленного, становится понятно, что банк разработал программы для разных категорий клиентов, и каждая из них предполагает выгодные условия для ведения собственного бизнеса.
Веста Банк
Рейтинг: 3.9
Завершает обзор активно развивающийся банк, предоставляющий услуги малому бизнесу. Несомненный плюс, что если не подходит готовый тариф, то его можно сконструировать по своему желанию. Самая популярная программа для начинающих – «Стартап». Открытие и абонентская плата – 0 рублей. Подключение и обслуживание онлайн-банка также без комиссионных сборов. Счет можно открыть в день обращения без посещения отделения банка. Собирать большое количество документов не потребуется. Каждое проведенное платежное поручение стоит 89 руб.
Среди плюсов: доступный эквайринг и онлайн-кассы. Смс-информирование недорогое, 49 руб./месяц. Интернет-банкинг устанавливается на любые устройства и поддерживается любыми браузерами, в том числе новыми. Переводы проводятся моментально. Мобильное приложение с понятным интерфейсом.
Выгодные условия предоставляются и по зарплатным программам. Все переводы физлицам осуществляются бесплатно, так же как и выпуск корпоративных пластиковых карт. Снятие наличных тарифицируется от 1,5%. Пополнение счета возможно без комиссий в банкоматах партнеров Веста Банка. Онлайн-бухгалтерия – без оплаты. Все клиенты отметили отличную службу поддержки. До 90% возникающих вопросов можно решить через мессенджеры без звонка. Если необходимо пообщаться с сотрудником, то это возможно в круглосуточном режиме.
Оцените статью |
|
Рекомендуем почитать
09.10.2024
09.10.2024
16.11.2024