11 лучших дебетовых карт с кэшбэком

*Обзор лучших по мнению редакции expertology.ru. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Сегодня современные банки предлагают оригинальную услугу кэшбэк, которая подразумевает возврат финансовых средств после совершения покупок. Наши эксперты составили рейтинг самых популярных дебетовых карт, которые гарантируют получение фиксированного процента обратно на счет. Узнаем подробнее о банковских услугах и правилах пользования пластиком.

Как выбрать дебетовую карту с кэшбэком

При поиске идеальной банковской карты с достойным cash back важно обращать внимание на определенные параметры:

1. Правила возврата средств. Некоторые банки переводят кэшбэк (КБ) в виде бонусов, баллов или реальных денег. Потратить их можно в конкретных маркетах.
2. Исключения. Необходимо уточнить, при каких операциях кэшбэк не начисляется. Это могут быть онлайн-казино, оплата услуг УК или интернета.
3. Плата за пользование. Обычно у карты с cash back есть фиксированная сумма за год, которая не зависит от количества трат.
4. Размер возврата. Как показывает практика, карта с высоким процентом cash back будет не всегда выгодна. Перед выбором продукта надо представить характер своих трат и познакомиться с размером ставки по всем категориям.
5. Дополнительные услуги. Хорошо, если платежный инструмент предполагает возможность управления через приложение на гаджете.
6. Процентная ставка. Надо обратить внимание на условия накопления денег по договору.

Не секрет, что банковские организации всеми путями заманивают клиентов высоким КБ. Однако за громкими обещаниями часто прячутся скрытые условия и подводные камни. Остается познакомиться с участниками нашего рейтинга и интересными предложениями банков. При отборе продуктов мы учитывали не только простоту условий, выгодность и доступность пластика, но и отзывы в сети Интернет.

11 лучших дебетовых карт с кэшбэком

Номинация	место	карта	Рейтинг
Лучшие дебетовые карты с кэшбэком в рублях	1	Тинькофф Блэк	5.0
	2	Рокетбанк, до 10%	4.9
	3	CASH BACK Альфа-банк, до 10 %	4.8
	4	МТС Деньги Weekend	4.7
	5	Мультикарта от ВТБ	4.6
Лучшие дебетовые карты с кэшбэком в баллах	1	Совкомбанк Халва, до 12 %	4.9
	2	ВСЕСРАЗУ Райффайзенбанк	4.8
	3	Хоум Кредит, Польза	4.7
	4	Яндекс Деньги	4.6
	5	Твой кэшбэк Промсвязьбанк, до 5%	4.5
	6	Пятерочка, Почта банк	4.4

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком в рублях

Эта номинация включает платежные инструменты, cash back которых начисляется в виде российских рублей.

Тинькофф Блэк

Рейтинг: 5.0

Победителем всевозможных народных рейтингов не раз становилась карта Tinkoff Black с кэшбэком до 30%. Максимальный процент возврата можно ждать после шопинга в магазинах-партнерах. С их списком надо ознакомиться на сайте организации. Ежеквартально допустимо выбирать три категории, чтобы получить кэшбэк в размере 5 %. КБ возвращают раз в 4 недели в виде живых денег. Стоимость обслуживания – 99 р. в месяц в случае остатка на счете менее 30 тысяч рублей.

Ежемесячно начисляют 6 % годовых. Сумму свыше 3000 р. можно снять в любом автоматизированном аппарате. Информирование в виде сообщений платное. Стоит оно 59 рублей. Это оптимальный выбор для тех, кто хочет получать выгодный cash back и проценты по ставке.

Читайте также: 12 лучших кредитных карт без подтверждения дохода

Рокетбанк, до 10%

Рейтинг: 4.9

Платежный инструмент «Рокетбанка» выбирают за бесплатное обслуживание, которое не зависит от ежемесячных покупок или остатка. Удобно и то, что пластик может привезти курьер прямо домой в подходящее время. На весь шопинг начисляется 1 % возврата. Раз в 4 недели можно выбрать три любимые категории, кэшбэк на которые составит 3-10 %.

Есть у карточки и другое преимущество – ежедневное начисление денег по ставке 5,5 процента годовых. Пять раз за 30 дней можно снимать деньги в любом автоматизированном аппарате без дополнительной платы. Допустимо открывать вклады через индивидуальный кабинет на ресурсе компании. Программа «Приведи друга» дает возможность заработать 500 рублей.

CASH BACK Альфа-банк, до 10 %

Рейтинг: 4.8

Мы не могли не включить в рейтинг банковский продукт, который может быть интересен автовладельцам. Пластик от «Альфабанка» возвращает до 10 % за покупки на заправках. Расплачиваясь в кафе и ресторанах, можно вернуть до 5 %.

Предельный размер КБ составляет две тысячи рублей за 30 дней. Таким образом за 4 недели нужно обеспечивать оборот средств в сумме минимум 20 тысяч рублей. В противном случае возврата не будет. Обслуживание за 365 дней составляет 1900 рублей. Большинство держателей карты считают эту сумму завышенной. Чтобы получить пластик, достаточно оставить заявку на официальном ресурсе банковской организации.

МТС Деньги Weekend

Рейтинг: 4.7

Далее в рейтинге располагается карта от «МТС». Ее годовое владение стоит от 299 рублей. Это, пожалуй, единственный минус пластика. В остальном к продукту серьезных претензий нет. Кэшбэк доходит до 10 %, поступают проценты на остаток по счету. Если суммарный денежный оборот свыше 15 тысяч рублей, то пользование картой бесплатное. СМС-оповещение обойдется в 708 рублей за 12 месяцев.

КБ выплачивают еженедельно реальными деньгами. Лимит на возврат выше среднего. Он составляет 3000 рублей. Клиенты выбирают карту МТС за возможность подать заявку через сайт, поддержку «Гугл Плей» и PayPass, наличие мобильного приложения и интернет-банкинга.

Читайте также: 17 лучших кредитных карт с кэшбэком

Мультикарта от ВТБ

Рейтинг: 4.6

Если тратить от 15000 рублей в месяц, то платить за карту от «ВТБ» не придется. Пользователи выбирают ее за бесплатное информирование по смс, им нравится возможность снимать деньги в любом программно-техническом комплексе без процентов. Размер кэшбэка почти не ограничен. Допустимо корректировать настройки платежного инструмента, менять опции на свое усмотрение.

Автомобили и развлечения позволяют вернуть до 10 %, путешествия – до 4 %. Несмотря на все преимущества продукта, условия по пластику слишком запутанны. Простому держателю понадобится много времени, чтобы понять все особенности использования Мультикарты. По сравнению с другими участниками рейтинга, процент на остаток слишком низкий. Эта карта подойдет тем, чьи траты составляют более 75000 в месяц.

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком в баллах

Вторая категория содержит карты, процент возврата которых выражен в баллах. В дальнейшем их обменивают на рубли.

Совкомбанк Халва, до 12 %

Рейтинг: 4.9

Главная задача первого участника категории – получение рассрочки на приобретение товара без уплаты процентов. Никаких скрытых комиссий кредитный договор не предполагает. Эту карту можно использовать и как дебетовую. Для этого надо пополнять счет и приобретать обновки. Банк начисляет от 3 до 12 процентов от потраченной суммы. Самый большой возврат за 4 недели – 5 тысяч рублей. Деньги переводят в начале каждого месяца.

С 2019 года после приобретений по карте «Халва» в магазинах «Самсунг» и Appleначисляют кэшбэк в размере 6 процентов. Обслуживается продукт бесплатно. Допустимо безвозмездно подключить смс-информирование и контролировать расходы в Личном кабинете. Радует наличие программы «Приведи друга», согласно которой можно получить пятьсот рублей на счет.

Читайте также: 12 лучших дебетовых карт с процентом на остаток

ВСЕСРАЗУ Райффайзенбанк

Рейтинг: 4.8

Второе место номинации принадлежит оригинальному продукту от «Райффайзенбанка». Кэшбэк составляет до 3,9 процента на все приобретения. Начисляются средства в виде баллов. 1 бонус равен 100 рублям. Для новых держателей 1 балл составляет 50 рублей в первые 12 месяцев. Важно понимать, что неиспользованные бонусы сгорают через 3 года.

Обменивать кэшбэк можно лишь на сертификаты. Познакомиться со списком магазинов можно на официальном ресурсе банка. Радует начисление бонусов в виде приветствия, перед Новогодней ночью и в дату рождения. Что касается других условий дебетовой карты, на накопительный счет начисляется 5,5 % годовых. Выдача наличных через свои банкоматы осуществляется без комиссии. Держатели не довольны высокой ценой годового обслуживания. Она составляет 1490 рублей (на второй год).

Хоум Кредит, Польза

Рейтинг: 4.7

Карта от «Хоум Кредит» дает возможность вернуть до пяти тысяч рублей в месяц за покупки в заведениях общественного питания и на автозаправочных станциях. Расплачиваясь в интернете, можно рассчитывать на 10 процентов. Возврат денежных средств осуществляется до 15 числа каждого месяца.

Главное отличие продукта – возврат процента от оплаты интернета, налогов и страховки, мобильного и жилищно-коммунальных услуг. В первый год пластик обслуживается бесплатно, далее необходимо платить по 99 р. в месяц. Это самый серьезный недостаток «Хоум Кредит». Чтобы сделать обслуживание бесплатным, надо поддерживать остаток в сумме 10 тысяч рублей. В этом случае процент начисления составит 7 % годовых. Баллы обменивают на рубли. Они начисляются через 7 дней после оплаты покупки.

Яндекс Деньги

Рейтинг: 4.6

Карта «ЯД» идеально подходит тем, кто постоянно оплачивает покупки через интернет. Пластик привлекает невысокой стоимостью обслуживания (в год от 350 рублей) и удачными условиями возврата процентов. Единственное, что отталкивает, так это большая комиссия за снятия денег из банкомата и перевод на счета других организаций. Карту можно оформить на официальном ресурсе банка.

За каждое пятое приобретение начисляют 5 %. Оплата коммуналки, интернета или мобильного не считаются. Cash back в виде баллов можно использовать для приобретения товаров в магазинах-партнерах. 10000 рублей допустимо снять без комиссии даже в чужом банкомате. Удобно отслеживать расходы и начисление бонусов через приложение на девайсе или Личный кабинет на сайте.

Читайте также: 12 лучших кредитных карт для снятия наличных

Твой кэшбэк Промсвязьбанк, до 5%

Рейтинг: 4.5

Следующая строчка рейтинга принадлежит дебетовой карте от «Промсвязьбанка». Пластик можно получить от курьера прямо у себя дома. Это, несомненно, очень удобно. К достоинствам карты относят возможность пополнения баланса на сумму до 150 тысяч рублей. Допустимо переводить деньги с карты в другую организацию при условии перевода не более 20 тысяч рублей в месяц.

Кэшбэк в размере 1 процент начисляется на весь шопинг, 5 процентов – на определенные категории, выбранные держателем карты. Полученные баллы можно обменять на рубли в соотношении один к одному. Сумма, которую допустимо вернуть за год, составляет 36000 рублей. Обслуживание стоит 149 рублей за 30 дней.

Пятерочка, Почта банк

Рейтинг: 4.4

На последнем месте рейтинга располагается дебетовая карта от «Почта банк». Это сравнительно новый продукт, который сразу же заинтересовал покупателей магазинов «Пятерочка». Пластик обслуживается бесплатно и дает возможность вернуть до 2 % в маркетах сети за сумму в чеке от 555 рублей. За первый шопинг зачисляют 250 рублей. Столько же полагается имениннику в день рождения.

Радует то, что в других магазинах также начисляют кэшбэк в сумме 1 % от цены покупки. Жаль, что потратить накопления можно только на кассе в Пятерочке. Оформление карты занимает около 5 минут. Пополнять ее можно через автоматизированные устройства «ВТБ» и «Почта банк».

Оцените статью
	Всего голосов: 0, рейтинг: 0

Внимание! Данный рейтинг носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.