17 лучших кредитных карт с кэшбэком

*Обзор лучших по мнению редакции expertology.ru. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Кредитные карты перестали быть для держателей просто источниками заемных средств, за пользование которыми надо платить проценты. Они превратились в финансовый продукт, приносящий выгоду. К ним относят карты, на которые после оплаты покупок и услуг возвращаются бонусы. Причем это может быть не только одежда, обувь, предметы быта. Это покупка топлива на АЗС, билетов на самолеты и поезда, турпутевок и множества других полезных вещей.

Размер кэшбэка может быть разный. В основном он варьируется от 1 до 10%. Но все зависит от условий выбранной программы, которую устанавливает банк. В нашем рейтинге собраны 17 лучших кредитных карт с кэшбэком, которые по мнению финансовых аналитиков и обычных держателей оказались наиболее удобны и выгодны для покупок товаров и оплаты услуг.

Рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком

Номинация	место	кредитная карта	рейтинг
Лучшие кредитные карты с кэшбэком на любые покупки	1	«Платинум» Тинькофф Банк	5.0
	2	«120 дней без процентов» Уральский Банк Реконструкции и Развития	4.9
	3	Gold Хоум Кредит Банк	4.8
	4	«Кредитная карта» Touch Bank	4.7
	5	«Мои условия» ВТБ 24	4.6
	6	«Халва» СОВКОМБАНК	4.5
	7	«Смарт карта» Банк Открытие	4.4
Лучшие кредитные карты с кэшбэком на путешествия	1	ALL Airlines Тинькофф Банк	5.0
	2	«Карта мира без границ»Промсвязьбанк	4.9
	3	Travel Rewards Райффайзенбанк	4.8
	4	«Карта Путешественника» Банк Восточный	4.7
	5	Travel Банк Открытие	4.6
Лучшие кредитные карты с кэшбэком на АЗС	1	Cash Back Альфа-Банк	5.0
	2	Drive Тинькофф Банк	4.9
	3	«Можно все» Росбанк	4.8
	4	«Сбербанк Премьер» Сбербанк	4.7
	5	«Кредитная Карта Хозяина» РоссельхозБанк	4.6

Лучшие кредитные карты с кэшбэком на любые покупки

«Платинум» Тинькофф Банк

Рейтинг: 5.0

Первое место занимает карта, которая подходит и любителям шопинга, и активным путешественникам. Кэшбэк при покупках товаров у компаний-партнеров достигает 30%. Можно воспользоваться рассрочкой до 12 месяцев. После одобрения заявки заемщик получает готовую карту по любому удобному адресу, куда ее доставит курьер. При себе необходимо иметь только паспорт РФ. Максимальный кредитный лимит – 300000 руб.

Льготный период действует 55 дней. При закрытии действующих кредитов в других банках этот срок увеличивается до 120 дней. Мобильное приложение признано наиболее удачным. Оно доступно для управления финансами каждому пользователю. Минимальный ежемесячный платеж составляет 8% от потраченной суммы. Внесение средств на счет осуществляется любыми способами без комиссионных сборов.

Бонусы «Браво» дают возможность без использования кредитных или собственных средств оплачивать ж/д билеты, счета в ресторанах и кафе. Они зачисляются автоматически с каждой покупки. Баллы обмениваются на рубли по курсу 1 к 1. Клиенты давно оценили универсальные возможности карты. С ней можно выгодно совершать любые безналичные операции, при этом возвращая существенные суммы обратно на счет.

Читайте также: 12 лучших кредитных карт без подтверждения дохода

«120 дней без процентов» Уральский Банк Реконструкции и Развития

Рейтинг: 4.9

Второе место рейтинга отдано кредитной карте, которая предлагает несколько выгодных условий для держателей. Тех, кому важна рассрочка, порадует ее длительный срок. Кэшбэк начисляется независимо от места покупок. Это значит, что клиент не привязан к конкретным партнерам банка, а может выбирать любые понравившиеся магазины. Размер возврата всегда одинаков и составляет 1%. Оформление карты не занимает много времени. Достаточно предъявить паспорт РФ. При желании можно заказать доставку карты на дом.

Лимит устанавливается исходя из индивидуальной оценки заемщика. Максимально возможный – 300000 рублей. При оборотах более 150000 рублей обслуживание карты – бесплатное, при меньшей сумме – 1900 рублей. Льготный период установлен в 120 дней. Когда его действие заканчивается, то начисляются проценты – от 27% годовых.

Заемщики остались довольны предложенным тарифом. 4 месяца без процентов распространяются на все операции, включая снятие наличных. Условия возврата – одни из самых понятных среди аналогичных продуктов. Кэшбэк − без ограничений по сумме. Его баллы конвертируются в рубли. 20 числа каждого месяца производится автоматическое зачисление их на расчетный счет.

Gold Хоум Кредит Банк

Рейтинг: 4.8

Интересное финансовое предложение, которое понравилось многим заемщикам, − на третьей строчке нашего рейтинга. Кредитная карта Gold возвращает кэшбэк до 10% при покупках в партнерской сети магазинов, 3% − за расчеты в кафе, ресторанах, АЗС. 1% зачисляется при приобретении любых товаров во всех торговых точках страны. Это могут быть как супермаркеты, так и интернет-магазины. Возвращенные бонусы меняются на рубли 1 к 1, и ими вновь можно пользоваться.

Карта оформляется очень быстро без предоставления справки о доходах и поручителей. Максимальный лимит возобновляемый. Он составляет 300000 рублей. Льготный период беспроцентного пользования установлен в 51 день. Далее начисляются проценты, начиная от 19,9%. Карта включает множество опций, которые создают дополнительные удобства для заемщика. Это быстрый перевыпуск утерянного пластикового носителя, лечение и юридическая помощь во время путешествий.

Мобильное приложение, смс-оповещение и интернет-банкинг предоставляются бесплатно. Наличные снимаются с оплатой процентов. Но во время льготного срока эта услуга более выгодна для клиента. По отзывам существенных недостатков обнаружено не было. Многим кроме предложенного тарифа понравилось внешнее оформление карты.

«Кредитная карта» Touch Bank

Рейтинг: 4.7

Почетное четвертое место рейтинга отдано кредитной карте, которая при необходимости может быть оформлена очень быстро. Через онлайн-сервис обрабатывается заявка и сообщается о принятом решении. При высокой оценке платежеспособности заемщика максимальный лимит – 1000000 рублей. Процентная ставка начинается от 12%. Льготный период длится 61 день. Требования стандартные: гражданство РФ, возраст от 21 года и постоянная регистрация. Дополнительных документов предоставлять не нужно.

Кэшбэк зачисляется при оплате покупок и услуг в размере 1%. Повышенная скидка доступна при выборе конкретной категории, по которой производятся большие оплаты. Тогда она достигает 3%. Пополнение счета возможно всеми удобными способами. За это комиссионный сбор не взимается. Годовое обслуживание бесплатное при условии, что одобрено не менее 30000 рублей в качестве заемных средств.

Держатели отметили, что тариф карты разработан не только для выгоды банка, но и действительно дает возможность экономить на покупках и не откладывать их при отсутствии собственных средств. Программа сочетает большой лимит, низкие проценты, длительный льготный период, расширенную партнерскую сеть магазинов, выгодный кэшбэк.

Читайте также: 12 лучших кредитных карт рассрочки

«Мои условия» ВТБ 24

Рейтинг: 4.6

Пятое место рейтинга занимает кредитная карта одного из самых стабильных и надежных банков страны. Кэшбэк от всех покупок составляет 1%. При выборе определенной категории он увеличивается до 5%. Клиент может менять ее один раз в три месяца и возвращать часть потраченных сумм обратно на счет. 100% одобрение на выпуск дается держателям зарплатных карт. При оформлении справки о доходах не потребуется. Основные условия: возраст от 21 года и постоянная регистрация.

Максимальный лимит – 750000 рублей. Оплата кредита возможна различными способами, наиболее удобными для держателя. Льготный период длится 50 дней. Ставка начинается от 26%. За обслуживание за год списывается фиксированная сумма – 3600 руб. Минимальный ежемесячный платеж не должен быть меньше, чем 5% от потраченных средств. Снятие наличных – платное. Комиссия в собственных и сторонних банкоматах составляет 3,9%.

К дополнительным опциям относятся бесплатные страховые программы, консьерж-сервис, мобильное приложение и онлайн-банкинг. Заемщики выделили минимальный пакет документов для оформления, большой лимит, хорошие бонусные программы от партнеров, возврат за все виды покупок, понятные условия кэшбэка.

«Халва» СОВКОМБАНК

Рейтинг: 4.5

На шестой строчке рейтинга – очень популярная кредитная карта, которой уже пользуются многие российские заемщики. Она предлагает одну из лучших программ по рассрочке. В зависимости от магазина-партнера она может достигать 12 месяцев. После окончания этого периода процентная ставка составит 10% годовых. Кэшбэк зачисляется при любых покупках в размере до 6%. Но эта услуга доступна при использовании не заемных, а собственных средств. Супербонус «Любимая покупка» дает возможность вернуть 35% от потраченной суммы.

Заявка обрабатывается моментально. Выпуск карты, оформление и доставка до квартиры клиента – бесплатные. Лимит рассчитывается индивидуально. Максимально возможная сумма – 350000 руб. При добросовестном сотрудничестве с банком и ненарушении договорных условий небольшой лимит может быть увеличен в большую сторону.

В личном кабинете отображаются все совершенные операции. За использование приложения комиссий не взимается. Согласно отзывам карта выгодна активным покупателям, которые могут не только приобрести понравившуюся вещь, не оплачивая ее сразу, но и получить бонусы. Многие отметили лояльность банка к заемщикам, минимальный пакет документов.

«Смарт карта» Банк Открытие

Рейтинг: 4.4

Занявшая седьмое место рейтинга карта не выделяется на фоне остальных и предлагает вполне стандартные условия для держателей. Ее максимальный лимит – 300000 рублей. При долговременном и добросовестном сотрудничестве он может быть повышен до 500000 руб. Беспроцентный период действует 55 дней. Как он заканчивается, начинается начисление процентов. Ставка − от 19,9%. Карта оформляется через сайт. После выпуска готовый пластиковый носитель бесплатно передается курьером по адресу заемщика.

Годовое обслуживание – без комиссий. Пополнение счета осуществляется любым способом. За это также не взимаются проценты. Кэшбэк возвращает до 3% с каждой покупки. В период акций он достигает 6%, что особенно выгодно активным шопоголикам. Мобильное приложение и интернет банк оформляются и обслуживаются без оплаты. Они очень удобны и понятны, позволяют быстро совершать операции и быть всегда в курсе о состоянии счета.

За снятие денежных средств в банкоматах придется заплатить 4,9% (но не менее 490 рублей). Перевод на карту другой финансовой организации осуществляется по тем же условиям. Это единственный минус, который отметили клиенты. В остальном карта полностью их устроила.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком на путешествия

ALL Airlines Тинькофф Банк

Рейтинг: 6.0

Первое место в этой категории рейтинга отдано кредитной карте одного из самых популярных банков среди россиян. Он разработал несколько финансовых продуктов, которые выгодны не только для него, но и для самих заемщиков. Для активных туристов создана карта, которая к впечатлениям от поездок сможет добавить и экономическую выгоду от них. Ее максимальный лимит – 700000 рублей.

Кэшбэк 10% установлен за аренду номеров в отелях и авто, 5% − за приобретение ж/д и авиа билетов через специализированный сервис банка и 3% − на других сайтах. Накопленные мили переводятся в бонусы, которые также можно тратить на любимый вид отдыха – путешествия по миру. При покупках в интернет-магазинах, ресторанах, кафе, супермаркетах на счет возвращается 2%. Льготный период длится 50 дней. Это значит можно пользоваться заемными средствами без оплаты процентов, при этом получая кэшбэк.

Процентная ставка начинается от 15%. Заемщики отметили, что карта предоставляет бесплатную страховку во время туристических поездок. Она включает опции и для активного отдыха. Полис можно каждый год продлевать и значительно экономить. Многие выделили большой лимит, оптимальную процентную ставку, удобное мобильное приложение для управления финансами.

«Карта мира без границ» Промсвязьбанк

Рейтинг: 4.9

На втором месте рейтинга – международная банковская карта, действующая по всему миру. Кэшбэк составляет 3% с каждых 100 рублей за путешествия и покупки за рубежом. Мили переводятся в рубли в соотношении 1:1. При накоплении достаточной суммы можно полностью оплатить ж/д и авиа билеты, забронировать отель, выкупить путевки, причем Промсвязьбанк не ограничивается компаниями-партнерами, а позволяет путешественникам самим выбирать, у кого приобретать услуги.

Туристическая страховка при выезде за границу покрывает все расходы на лечение, при этом клиент за нее нисколько не платит. Максимальный предоставляемый лимит – 600000 руб. При сумме до 100 тыс. руб. заемщику при оформлении потребуется только паспорт РФ. Ставка – от 26,5%. Льготный период рассчитан на 55 дней беспроцентного пользования. За годовое обслуживание снимается фиксированная сумма – 1990 рублей. В нее включены услуга смс-информирования и замена карты.

Согласно отзывам это одна из лучших карт для активных путешественников. Несомненным преимуществом выделили возможность 100%-ной оплаты баллами услуг без использования денежных средств, быстрое получение карты, бесплатный перевод через интернет-банкинг.

Читайте также: 12 самых выгодных кредитных карт

Travel Rewards Райффайзенбанк

Рейтинг: 4.8

Бронза рейтинга достается премиальной кредитной карте, которую уже смогли оценить многие российские любители путешествовать. Накопленные бонусы с любых покупок могут пойти на приобретение билетов у более 380 авиакомпаний мира, ж/д билетов на поездки по России, на аренду отелей и автомобиля. 1 балл зачисляется с каждых 30 потраченных рублей. Кэшбэк на покупки товаров в 4000 магазинах-партнерах достигает 30%. Выпуск и годовое обслуживание обойдется в 2990 руб. Максимально доступный лимит – 600000 рублей.

52 дня можно пользоваться денежными средствами без комиссий и процентов, далее − по установленному тарифу в 26,5%. Минимальный обязательный платеж – 4% от потраченной суммы ежемесячно. Страховка путешественников осуществляется бесплатно. Подключение и обслуживание онлайн-банкинга – 0 рублей. Предусмотрена бесконтактная технология платежей.

Банк не только разработал выгодный тариф для путешествий, но и предлагает различные поощрительные программы. 500 миль зачисляется при совершении покупок не менее чем на 25000 руб. ежемесячно. В день рождения держатель получает 1000 поздравительных баллов. Клиентам понравились быстрое оформление, предлагаемые акции, большой лимит.

«Карта Путешественника» Банк Восточный

Рейтинг: 4.7

На четвертом месте рейтинга – карта, которая понравится путешественникам, не привыкшим откладывать поездки на потом, а использовать любые возможности, включая кредитные предложения. Кэшбэк за приобретение билетов, бронирование отелей и авто возвращается в размере до 10%. 2% − на остальные покупки. Максимальный лимит – 400000 рублей. Заявка отправляется онлайн. Выдача производится в день обращения при наличии паспорта РФ. Стоимость готового пластикового носителя – 1000 руб.

Годовое обслуживание – бесплатное. Льготный период длится 56 дня. По его окончанию ставка начисляется из расчета от 24%. Несомненным преимуществом служит возможность снятия наличных средств в любых банкоматах мира без комиссий и процентов. При желании можно оформить дополнительную карту различных платежных систем на себя или лица старше 14 лет.

Мобильный и интернет банки имеют понятные интерфейсы. С их помощью можно отслеживать движения средств и совершать необходимые операции. В тариф включены бесплатные опции: бесконтактная технология оплаты, выписка о состоянии счета. Также туда входит страхование багажа, при котором производятся выплаты при его утере на территории России и во всех странах мира.

Travel Банк Открытие

Рейтинг: 4.6

На пятой строчке расположилась кредитная карта, которая предлагает воспользоваться различными тарифами, наиболее удобными для путешественников. Бонусы за покупки возвращаются на счет заемщика. В зависимости от программы это 2, 3 или 4 балла за каждые 100 рублей. Ими можно полностью или частично оплачивать ж/д, авиа билеты, туры, круизы. Максимальный лимит – один из самых высоких среди представленных в нашем рейтинге финансовых продуктов. Он составляет 1000000 рублей.

Беспроцентный период действует 55 дней. Далее ставка начинается от 17,9%. Минимальный платеж – 5% от потраченных заемных средств. Тариф «Премиум» предлагает держателям дополнительные услуги: трансфер, консьерж, спецвклад. Но зато годовое обслуживание его самое высокое – 5590 руб. Программа лояльности при открытии счета предусматривает перевод приветственных рублей. За снятие наличных в собственных и сторонних банкоматах взимается комиссия 290 рублей плюс 2,9% от суммы.

В плюсы были выделены большая сумма займа, различные тарифные планы, большой выбор отелей и перевозчиков на специализированном сайте. Минусом посчитали обязательное предоставление справки, подтверждающей доход, и платный выпуск дополнительной карты (стоимость услуги 2 990 рублей).

Лучшие кредитные карты с кэшбэком на АЗС

Cash Back Альфа-Банк

Рейтинг: 5.0

В этой категории рейтинга лидирует достаточно популярная и востребованная карта Альфа-Банка. Автовладельцы получают 10% кэшбэка на заправках, 5% − в ресторанах и кафе и 1% − от всех других покупок. Кредитный лимит достигает 300000 рублей. Льготный период действует на все операции и составляет 60 дней. При закрытии задолженностей в других финансовых организациях за перевод комиссия не взимается.

Заявку можно отправить через сайт или оформить в любом отделении банка. Требования к заемщикам стандартные. Кредит могут получить совершеннолетние граждане РФ с ежемесячным доходом не менее 5000 руб., жители Москвы – не менее 9000 р. Выпуск карты – бесплатный. Ставка начинается от 25,99%. За обслуживание снимается фиксированная сумма ежегодно – 3990 рублей. За получение денежных средств через банкомат комиссионный сбор составляет 4,9%. Существует ограничение на снятие наличных в месяц – 120000 рублей.

Удобная бесконтактная технология оплат присутствует. Бесплатное мобильное приложение отличается понятным интерфейсом. Возврат баллов на счет осуществляется в конце каждого расчетного периода. Тариф работает при условии, что все покупки за месяц суммарно составляют не менее 20000 рублей. Из них на АЗС должны быть потрачены 7 500 р.

Drive Тинькофф Банк

Рейтинг: 4.9

Второе место рейтинга отдано еще одному продукту Тинькофф Банка. Это достаточно новая карта, но она уже стала популярна среди автовладельцев-заемщиков. При оплате средствами на любых АЗС страны возвращается 10% от потраченной суммы. Такой же тариф действует при покупке ОСАГО или КАСКО в Тинькофф Страховании. Кэшбэк 5% доступен после обращения в сервисы, на автомойки, парковки. Такая программа очень выгодна автолюбителям, так как дает скидки на многие услуги, начиная от заправки топливом, заканчивая ремонтом транспортного средства.

Максимальный лимит – до 700000 рублей. Льготный период – 55 дней. Когда он заканчивается, то на потраченные заемные средства начисляются проценты от 23,9%. Заявка быстро обрабатывается онлайн, и готовая карта доставляется по адресу клиента. Обслуживание за год − 990 рублей. Минимальный платеж установлен в размере 8%. Счетом можно управлять через мобильное приложение или интернет-банкинг. Смс-оповещение подключается по желанию и стоит 59 руб. Пополнение карты осуществляется различными способами бесплатно.

Заемщики отметили, что банк выпустил очередную выгодную карту, которую смогли оценить владельцы авто. Многие из них рекомендуют именно ее к использованию для снижения затрат.

Читайте также: 11 лучших дебетовых карт с кэшбэком

«Можно все» Росбанк

Рейтинг: 4.8

На третьей строчке рейтинга находится кредитная карта, при использовании которой после всех покупок возвращается 1% от сумм на счет. Выбрав категорию «Автолюбителям», кэшбэк составит 10%. Он распространяется на заправки АЗС, сервисы, парковки, мойки. Лимит карты высок и может достигать 1000000 руб. Льготный период длится 62 дня. Он действует на все виды операций, включая снятие наличных в любых банкоматах страны. Карта готова через 3-5 дней после положительного ответа. Клиент получает ее в ближайшем офисе финансовой организации.

Процентная ставка – от 26,9%. Обслуживание бесплатное при годовом обороте от 180000 рублей. При меньшей сумме комиссия составляет 890 руб. Технология бесконтактных оплат есть. Смс-оповещение подключается при согласии держателя и первый месяц не оплачивается, а со второго стоит 60 рублей.

Клиенты высоко оценили разработанную программу, при которой владельцы машин ежедневно экономят на обслуживании авто. При этом по своему усмотрению можно менять категорию и выбирать повышенный кэшбэк на другие услуги. Многим понравилось, что беспроцентный период возобновляем при добросовестном отношении к договорным обязательствам, а лимит при тех же условиях может быть повышен по инициативе банка.

«Сбербанк Премьер» Сбербанк

Рейтинг: 4.7

Четвертое место рейтинга занимает карта, которая дает возможность получать 10% кэшбэка после оплаченных услуг на АЗС, а также в Яндекс.Такси. Кредитный лимит зависит от оценки платежеспособности клиента. Максимально возможный – 600000 рублей. Заемщик должен достичь 21 года и обязан предоставить справку о подтверждении дохода. Беспроцентный период – до 50 дней. За выпуск карты комиссия не взимается. За годовое обслуживание придется заплатить 4900 руб. Смс-информирование напомнит о предстоящем платеже. Такая услуга бесплатная.

За кредит начисляются проценты от 25,9%. При нарушении сроков и порядка погашения автоматически установится штрафной тариф – 36%. Владельцы карты получают привилегии при добросовестном отношении к обязательствам перед банком. Особенно они понравятся путешественникам. Это трансфер в аэропорт с 20%-ной скидкой, аренда автомобиля за рубежом за минусом 35%. Бонусы начисляются, как и в других тарифах по программе «Спасибо». 1 балл равен 1 рублю.

Согласно отзывам это лучшее предложение Сбербанка по количеству бонусов. Не только автомобилисты смогли оценить выгоду. Экономия 5% получается после посещения ресторанов и кафе. 1,5% возвращается после покупок в супермаркетах.

«Кредитная Карта Хозяина» РоссельхозБанк

Рейтинг: 4.6

Завершает рейтинг кредитная карта, которая дает возможность получить скидку 1% при безналичной оплате товаров и услуг. За все операции на АЗС возвращается 5% от потраченной суммы (максимально возможная скидка за месяц – 15000 руб.). Лимит – до 1000000 рублей. Льготный период действует 55 дней. Далее ставка устанавливается, начиная от 23,9%. Годовое обслуживание – 900 руб. Заявка отправляется через сайт. Там же можно рассчитать полученную выгоду на специальном калькуляторе.

За выпуск карты комиссия не берется. Наличные в течение первых трех месяцев снимаются бесплатно. Дальше – согласно тарифу 3,9%. Мобильное приложение легко настраивается. Все выбранные опции будут отображаться и в интернет-банке. Все оплаты можно проводить онлайн или путем внесения денежных средств на счет через кассу или банкомат. При желании можно заказать дополнительную карту себе или доверенному лицу.

Заемщики оценили разработанную программу и рекомендуют карту владельцам авто для экономии семейного бюджета и выгодных покупок без процентов во время льготного периода. Было отмечено, что есть возвраты с повышенной ставкой кэшбэка 10% в категориях: «Аптека», «Зоомагазин», «Книги», «Телекоммуникации» и другие.

Оцените статью
	Всего голосов: 0, рейтинг: 0

Внимание! Данный рейтинг носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.